Программа господдержки для многодетных семей: что нужно знать
Сегодня государство активно поддерживает многодетные семьи, предлагая различные механизмы помощи, включая программу господдержки для погашения ипотечного кредита. Давайте разберем, как это работает и что необходимо для участия в программе.
Условия участия
Многодетные семьи, которые имеют ипотечный жилищный кредит на приобретение жилья и у которых после 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок, могут получить финансовую помощь в размере до 450 тысяч рублей на погашение кредита.
Эта помощь может быть предоставлена только один раз и только по одному кредиту. Если семья уже получала помощь за третьего ребенка в прошлом, то за последующих детей дополнительной финансовой помощи не предусмотрено.
Процесс получения помощи
Для того чтобы получить данную финансовую помощь, необходимо подать заявление и необходимые документы в банк, который выдал ипотечный кредит. После проверки документов банк передает их оператору программы, который примет окончательное решение о предоставлении помощи.
Выплата финансовой помощи осуществляется путем перечисления средств на счет банка для погашения кредита.
Часто задаваемые вопросы
Кому может быть отказано в выплате? Отказаться может тем, кто не соответствует условиям программы или предоставил недостоверные данные.
Можно ли получить выплату без ипотеки? Нет, программа предусматривает помощь только для погашения ипотечного кредита.
Можно ли получить часть денег наличными? Нет, выплата осуществляется исключительно безналичным путем.
Важная информация
Для участия в программе необходимо, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2024 года.
Единовременная выплата не может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке. При этом деньги можно получить на погашение кредита, даже если заёмщиком является не только один из родителей, но и их дети.
Где обратиться за помощью?
Вы можете подать заявку на получение финансовой помощи как онлайн через портал госуслуг, так и лично в офисе банка, выдавшего ипотечный кредит.
Программа поддержки многодетных семей в России
В течение нескольких дней информацию проверят и, если всё в порядке, перечислят деньги на счёт кредитора. Задолженность по кредиту уменьшится автоматически.
Время ожидания денег
Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет 7 дней. Отследить статус заявки можно на портале спроси.дом.рф. Для этого нужно ввести номер заявления, который присваивает банк при подаче обращения.
Планы Правительства
Правительство планирует продлить выплату 450 тыс. рублей многодетным семьям на погашение ипотеки. Ожидается, что соответствующее постановление будет подписано уже в первом квартале 2024 года. Об этом вице-премьер Татьяна Голикова в рамках совещания Правительства.
Поддержка семей
Также планируется утвердить единый статус многодетной семьи на федеральном уровне. Это позволит предоставлять льготы и меры поддержки единообразно по всей стране.
В рамках года семьи будут усовершенствованы и другие механизмы поддержки граждан. Так, в ходе медицинской диспансеризации можно будет обследовать репродуктивное здоровье. Кроме того, Правительство совместно с работодателями и профсоюзами обобщит лучшие практики поддержки работающих семей и молодых семей, чтобы распространить их по всей стране.
Условия выплаты
По данным ДОМ.РФ, за весь срок действия программы выплату на погашение ипотеки получили более 650 тыс. семей. При этом около 78 тыс. семей смогли полностью закрыть ипотечный кредит. В 2023 году почти половина заявлений на выплату была подана через портал Госуслуги. Программа помощи многодетным семьям в погашении ипотеки позволяет семьям с тремя и более детьми получить единовременную выплату от государства в размере до 450 тыс. рублей на полное или частичное погашение действующего ипотечного займа.
Кто имеет право на выплату?
По действующим условиям выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился либо был усыновлен третий ребенок или последующие дети. При этом кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.
Основные моменты программы
- Многодетным семьям положено 450 тысяч рублей на погашение ипотеки.
- План мероприятий на проведение Года семьи в 2024 году уже утвержден Правительством России.
- Единый статус многодетной семьи планируется утвердить на федеральном уровне.
- Программа выплат за ипотеку доступна для семей с тремя и более детьми.
- Продление программы поддержки ожидается в первом квартале 2024 года.
Необходимо иметь в виду все условия и сроки, чтобы получить поддержку по программе помощи многодетным семьям в России.
Господдержка для многодетных семей: как получить до 450 тысяч рублей на погашение ипотеки
Выплата составляет до 450 тысяч рублей, но потратить ее ни на какие другие нужды нельзя. В некоторых регионах она больше за счет местной надбавки. Например, в Приморье можно получить до миллиона рублей.
Правда, рассчитывать на льготу могут не все многодетные семьи: существуют некоторые ограничения, которые касаются даты покупки квартиры и даты рождения самого младшего ребенка. Кто может претендовать на данную выплату, какие условия для этого нужно выполнить и сколько раз ее можно получить — в проекте Ленты.ру Имеешь право.
Сумма выплаты
В Приморье многодетные семьи могут получить до 1 миллиона рублей на погашение ипотеки.
Какие условия надо соблюсти, чтобы получить эту субсидию?
Самое главное условие для получения выплаты — семья должна быть многодетной, то есть в ней должно быть трое или более детей. Возраст первого ребенка в семье значения не имеет, выплату одобрят, даже если старший уже достиг совершеннолетия.
Зато важна дата рождения младших детей: на деньги могут рассчитывать семьи, в которых третий или последующий ребенок родились с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Получить субсидию могут и те, кто усыновил детей.
Важное условие — и у родителей, и у детей должно быть российское гражданство. А вот возраст и семейное положение тех, кто хочет получить выплату, значения не имеют: на господдержку могут рассчитывать и родители-одиночки любого возраста.
Еще одно важное условие для получения господдержки — дата заключения ипотечного договора. Он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2024 года.
С начала действия программы эту выплату получили уже более 600 тысяч многодетных семей.
Как использовать субсидию?
Практически любой. А потратить деньги можно на погашение ипотеки, полученной как на квартиру в новостройке, так и на вторичку. Рассчитывать на льготу могут и те, кто оформил кредит на строительство жилого дома.
Многодетная семья может получить до 450 тысяч рублей, если оформила ипотеку на.
Кстати, для покупки квартиры семьи с детьми могут использовать специальную программу Семейная ипотека. Это одно из направлений национального проекта Демография. Благодаря программе семьи с детьми могут купить жилье по льготной ставке, которая составляет до 6 процентов годовых, тогда как средняя ставка по ипотеке уже превысила 15 процентов. Подробнее об условиях семейной ипотеки можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ.
На что нельзя потратить выплату?
А вот если вы оформили ипотеку на покупку коммерческого объекта, получить выплату не получится. Кроме того, субсидия не предназначена для погашения кредитов на автомобили, бытовую технику и любых других потребительских кредитов.
Как отмечают в ДОМ.РФ — организации, которая занимается развитием жилищной сферы страны, — жилье может находиться в любом регионе России и совершенно неважно, где вы живете.
Как получить положенные 450 тысяч рублей?
К счастью, процесс получения господдержки для многодетных семей довольно прост. Нужно обратиться в соответствующий орган в вашем регионе с необходимыми документами, и вам могут одобрить выплату на погашение ипотеки.
(Статья подготовлена профессиональным SEO копирайтером и экспертом по контенту)
Как получить выплату на ипотеку: шаги и документы
Существует два способа. Можно подать заявку на Госуслугах или в офисе банка, в котором вы оформили ипотечный кредит. Для этого вам необходимо взять с собой следующие документы:
- Паспорт заявителя.
- Паспорт собственника жилья (если вы не являетесь собственником).
- Свидетельство о рождении ребенка или свидетельство о беременности (при наличии).
- Документы, подтверждающие вашу материальную нужду (если есть).
- Документы о доходах (справка 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки и т.д.).
- Реквизиты банковского счета для перечисления средств.
Какие еще документы могут пригодиться?
Иногда в банке могут попросить и дополнительные бумаги. Например, если изначально ипотека оформлена в другом банке, но была рефинансирована, от вас, скорее всего, потребуют первоначальный кредитный договор. Еще вам может пригодиться договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.
Если вы брали ипотеку на долю квартиры или дома, то помимо основного пакета документов вам будут нужны:
- Договор долевого участия.
- Свидетельства о регистрации долевой собственности.
В случае если вы брали ипотеку на строительство дома, возьмите в банк еще пару документов:
- Разрешение на строительство.
- Строительный паспорт.
Я подал все документы. Как долго ждать выплаты?
Банк рассматривает заявки около семи рабочих дней. Затем информация отправляется в компанию ДОМ.РФ — она будет рассматривать заявку еще около пяти рабочих дней.
Таким образом, в среднем уже через 12 рабочих дней 450 тысяч рублей поступят напрямую в банк и долг по ипотеке уменьшится. Правда, иногда сроки могут быть увеличены. Это случается, когда для выплаты требуется сделать дополнительные запросы.
Россиянка Ольга Кузнецова, получившая выплату на погашение ипотеки, рассказала Ленте.ру, что деньги поступили ровно через 12 дней после подачи заявления.
Если долг по ипотечному кредиту меньше 450 тысяч рублей, я могу потратить оставшиеся деньги на свое усмотрение?
Нет, выплату можно потратить только на погашение ипотечного долга по одному кредитному договору. Если вам осталось платить за ипотеку менее 450 тысяч рублей, то в банк поступит сумма, равная сумме вашего долга. Получить эти деньги на руки или потратить их на погашение других кредитов нельзя.
А если мы уже использовали для ипотеки материнский капитал?
Семья, которая использовала материнский капитал в качестве первоначального взноса, тоже может претендовать на выплату. Эта льгота — отдельная мера поддержки, не связанная с другими, отмечает член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.
Но вот использовать субсидию для первоначального взноса нельзя.
Эксперты Консультационного центра ДОМ.РФ также подтвердили Ленте.ру, что многодетная семья может использовать разные меры поддержки для погашения одного и того же кредита: например, материнский капитал и выплату 450 тысяч рублей.
Если выполнены все условия, в выплате точно не откажут?
В случае если все требования и условия для получения выплаты на ипотеку соблюдены, то отказа быть не должно.
Контакты:
- Email: example@email.com
- Телефон: +7(999)123-45-67
Есть нюансы. Вы не сможете получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, если уже получали эту субсидию ранее: ее можно получить только один раз. Кроме того, мера господдержки не распространяется на тех, кого лишили родительских прав. Бывают и совсем банальные причины отказа: неправильно оформленные документы или несоответствие цели кредита условиям программы.
Если вам отказали в выплате, обязательно узнайте в банке причину такого решения. Банк должен указать конкретное требование, содержащееся в документах (например, наличие в кредитном договоре какого-то пункта, который не соответствует условиям программы). После этого обратитесь в Консультационный центр граждан «ДОМ.РФ», чтобы уточнить, было ли решение банка законным.
11. А если у меня плохая кредитная история, мне не дадут субсидию?
Наличие банкротства или плохая кредитная история сами по себе никак не влияют на то, можете ли вы получить выплату, объясняют эксперты Консультационного центра «ДОМ.РФ». Однако, по словам специалистов, если между вами и банком действует не кредитный договор, а мировое соглашение, то выплату получить нельзя.
«Мировое соглашение может заключаться в случае, если в отношении гражданина прекращается дело о банкротстве», — отмечают в «ДОМ.РФ».
12. Если родители в разводе, они могут претендовать на две выплаты?
Семейное положение тех, кто обращается за выплатой, неважно. Получить 450 тысяч рублей на погашение одной ипотеки можно только один раз. Если ваш бывший супруг или супруга получил 450 тысяч рублей, то вам льгота уже не полагается.
«Так как субсидия имеет целевой принцип, средства всегда выделяются на конкретные нужды. Поэтому независимо от того, кто из бывших супругов получил выплату, дважды льготой воспользоваться в данном случае нельзя», — объясняет член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.
13. То есть никто не сможет получить эту выплату дважды?
И здесь тоже есть свои нюансы. Если вы оформили новый ипотечный кредит и в вашей семье родился еще один ребенок, смело обращайтесь за выплатой. Правда, есть одно важное условие: в этот раз ипотека должна быть оформлена на того из супругов, кто еще не получал выплату. Один человек может обратиться за ней только один раз.
14. А если у меня есть дети от предыдущего брака, я снова вышла замуж и мы оформили ипотеку на супруга? Кто в этом случае может претендовать на субсидию?
Эксперты Консультационного центра «ДОМ.РФ» объясняют, что супруг в этом случае не сможет получить выплату, поскольку у него только двое детей, что не соответствует условиям программы.
«Гражданин, который хочет получить выплату, должен одновременно быть родителем или усыновителем троих детей и заемщиком по действующей ипотеке», — отметили специалисты. Жена же сможет получить выплату, только если она получит статус заемщика по действующей ипотеке, об этом необходимо договариваться с банком, добавили в «ДОМ.РФ».
15. Как быть, если у одного из родителей нет российского гражданства?
Даже в этом случае вы сможете рассчитывать на господдержку. Важно, чтобы российское гражданство было у того из родителей, кто обращается за выплатой, и у детей. «Как минимум трое детей, которые проходят по требованиям государственной программы, должны быть гражданами России», — уточняет юрист Мухамедшина.
16. Имеет ли значение, у кого покупается квартира? Можно получить выплату, если приобрел жилье у близких родственников?
Нет, в этом случае получить 450 тысяч рублей от государства не получится. Однако вы можете получить деньги на покупку у родственника части квартиры. Для этого нужно оформить ипотеку на выкуп доли.
«Важное условие покупки доли квартиры у близкого родственника — квартира должна полностью перейти в собственность заемщика», — отмечает юрист Мухамедшина в беседе с «Лентой.ру».
17. Проще обратиться за помощью к риелтору или можно получить выплату самому?
Подать заявку на получение субсидии можно как с помощью риелторов, так и самостоятельно. По словам россиянки Ольги Кузнецовой, которая получала эти деньги сама, заявку легко оформить и без помощи специалистов, которые берут за свою услугу комиссию.
«Получить субсидию несложно, риелторы для этого не понадобятся, все можно сделать самостоятельно», — отметила Кузнецова. Она рекомендовала в первую очередь внимательно изучить, какие нужны документы. По ее мнению, многие сталкиваются с проблемами именно из-за того, что собирают не весь пакет.
Кузнецова, по ее словам, не сталкивалась с трудностями, когда оформляла льготу. «Я получила выплату за 12 дней. Пришло СМС-оповещение об одобрении выплаты, и в личном кабинете уменьшилась сумма платежа», — поделилась опытом россиянка.
Она добавила, что за оформление некоторых документов, например за нотариально заверенные свидетельства о рождении детей, пришлось заплатить. С остальных документов сняли копии в банке.
«Получением субсидии я, конечно, осталась довольна. Благодаря этой поддержке мы смогли приобрести квартиру детям на будущее. Ипотеку, кстати, мы уже выплатили. Это отличная мера поддержки», — заключила Кузнецова.
18. Где отслеживать статус заявки?
Проверить статус поданной заявки можно на сайте «ДОМ.РФ». Для этого в специальной форме нужно ввести номер заявления, который вы получили в банке, когда подавали обращение на выплату (узнать его можно в банке).
Фото – freepik, автор — senivpetro
На протяжении многих лет значимая часть государственных социальных программ нацелена на поддержку семей с детьми. Ежемесячные выплаты матерям, выдача материнского капитала, налоговые льготы и различные виды компенсаций – это самые известные меры поддержки.
Одна из не самых известных подобных мер поддержки многодетных семей — выдача денежной суммы на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному жилищному кредиту.
Как сообщили в министерстве труда, социальной защиты и демографии Пензенской области, размер выдаваемой суммы – до 450 тысяч рублей. Мера поддержки распространяется на многодетные семьи, у которых оформлена ипотека. Важный нюанс – мера распространяется на семьи, в которых третий ребенок появился в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Но срок заключения кредитного договора может быть заключен на полгода позже – до 1 июля 2024 года!
Получить выплату несложно. Заявку можно оставить на портале Госуслуг или в офисе банка, с которым заключен ипотечный договор. Информацию проверят и в течение недели предоставят сумму.
Использованные 450 тысяч можно использовать для погашения остатка долга по ипотеке. Большая это сумма или маленькая? Легко проверить. Если принять данные от экспертов, что средний размер ипотечного платежа в России – около 30 тысяч рублей. Получается что вы получаете сумму, равную более чем размер взносов за год.
Какие ограничения по использованию выплаты?
Полученные деньги нельзя использовать на другие цели. Их нельзя использовать как первоначальный взнос при покупке другой квартиры.
Полученная сумма может быть меньше 450 тысяч – если ваша задолженность по ипотеке меньше. К примеру, если вам остается выплатить 500 тысяч рублей – вам отдадут все 450 тысяч. Но если вам остается заплатить 300 тысяч – вы получите 300 тысяч. Обналичить выплату нельзя.
Статус заявок можно отслеживать на портале спроси.дом.рф. Просто введите номер заявления, присвоенный при подаче обращения.
Коммерческий директор ГК «Территория жизни» Оксана Маркова
«Вопреки заблуждениям, у современных российских многодетных семей есть хорошие возможности покупки жилья в рамках льготных ипотечных программ. Это выделение субсидий государством, предоставление льготной ипотеки, материнский капитал. Вы можете соединить выгоду от всех этих предложений, купив квартиру в наших жилых комплексах «Арбековская застава» и «Лугометрия». Также застройщик предоставляет скидку в двойном размере материнского капитала при покупке больших квартир с готовой отделкой, кухней и техникой».
Подробная информация об удвоении материнского капитала и его использовании при покупке квартиры есть на сайте территорияжизни.рф, там же вы можете выбрать и сразу же забронировать понравившуюся квартиру».
Уточнить условия акций и предложений. От застройщика вы можете по телефону единого кол-центра компании 203-000 или лично посетив наши офисы, располагающиеся по адресам:
Опубликовали: 16.03.2023 Время на прочтение статьи: 11 минут
Как работает программа
С 2019 года многодетные семьи, у которых есть ипотека, имеют право на субсидию для её погашения. Деньги выделяет государство. Заёмщику нужно подать заявление и пакет документов в банк, который выдал кредит на жильё. После проверки их направляют оператору программы, который принимает решение о предоставлении помощи или отказе. Есть и другой способ оформить заявку — через портал «Госуслуги». Ипотечный заёмщик должен авторизоваться там, заполнить и отправить документ онлайн. Оператор программы запрашивает необходимые сведения в банке, где брали ипотеку, анализирует их и принимает решение.
Какую сумму можно получить
Многодетным доступна субсидия до 450 000 рублей. Это максимум, на который можно рассчитывать. Если задолженность по ипотеке меньше, выплата сокращается. Клиент получит ровно столько, сколько составляет сумма основного долга, плюс неуплаченные проценты. Допустим, осталось погасить 300 тысяч рублей. Таким будет и размер государственной помощи. А остальные 150 тысяч пойдут в счёт уплаты процентов по кредиту, если по ним есть задолженность, или останутся в бюджете.
Этот остаток не удастся забрать наличными или покрыть им другой заём, погасить долг по кредитке. Средства имеют целевое назначение, и использовать их иначе незаконно.
Многодетные родители не получают деньги на руки. После оформления помощи нужную сумму перечисляют на ипотечный счёт.
Кто может получить выплату
Оформить выплату имеют право многодетные семьи, то есть те, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий ребёнок или последующие дети. Малыши могут быть родными либо усыновлёнными. А ипотечный договор должен быть заключён не позже 1 июля 2024 года.
Денежная помощь предназначена многодетным родителям, которые добросовестно исполняют свои обязанности по отношению к ребёнку. Если взрослые лишены родительских прав, субсидию не дадут.
Выплату на погашение ипотеки заёмщик получает единожды. Второй раз она не полагается, даже если позже у пары родились ещё дети.
Условия получения субсидии
Многодетные супруги могут оформить материальную помощь на следующих условиях:
Получить вспомогательные средства на погашение ипотечного долга реально, даже если одного из детей на момент подачи заявки нет в живых. В этом случае среди документов должно быть свидетельство о смерти.
Определённые требования есть и к недвижимости, которую приобрели родители. Это может быть:
Погасить задолженность можно только за жильё, которое находится на территории РФ. Покупают его у физического лица или компании.
Требования к кредитному договору
Основное требование состоит в том, чтобы ипотечный договор оформили не позже 1 июля 2024 года.
В договоре должна быть прописана цель кредитования: приобретение жилой недвижимости или улучшение имеющихся жилищных условий, в том числе расходы на ремонт и страховку. Можно купить готовую квартиру или дом, а также оформленные по договору долевого участия (недостроенные).
От чего зависит размер субсидии
Максимальная сумма выплаты на погашение ипотеки для многодетных составляет 450 000 ₽. Она прописана в Федеральном законе от 3 июля 2019 года № 157-ФЗ, в которой позже вносили поправки. Но лимит не означает, что субсидия в любом случае будет именно такой. Её размер зависит от того, сколько необходимо внести клиенту по основному долгу:
Проще понять это на примере:
Срок действия программы и планируемые изменения
Программу помощи многодетным в погашении ипотеки приняли в 2019 году, и с тех пор она не раз совершенствовалась. Сразу её предполагали завершить к концу 2022 года. Теперь известно, что действие продлили. Получить деньги от государства смогут те, кто оформил ипотечный договор до 1 июля 2024 года.
Раньше можно было погасить кредит с помощью программы, если купили долю недвижимости и заявитель получил жилплощадь в полную собственность. Сейчас же разрешается выделять долю детям. То есть в программе участвуют и многодетные, которые погашали часть стоимости жилья материнским капиталом. Ведь выделение доли ребёнку — обязательное условие его использования.
В будущем нельзя исключать и других изменений в законе. Например, касающихся размера выплаты. Стоимость жилья растёт, а недавно законодательно увеличили максимальные суммы льготных кредитов с господдержкой.
Куда обращаться за выплатой, какие документы потребуются и сколько ждать
Чтобы оформить финансовую помощь на погашение жилищного займа, есть варианты:
Заёмщик получит выплату через 20 дней после подачи заявки. Иногда ждать приходится чуть дольше, если для принятия решения требуются дополнительные сведения. Идти за деньгами никуда не нужно, их перечислят на ипотечный счёт в банке.
Узнать о погашении части займа можно в отделении или в личном кабинете на сайте банка. Информацию получают и на Госуслугах, если подавали заявку там. Пока заявление рассматривают, сведения о его статусе содержатся и на сайте оператора. Чтобы узнать подробности, нужно ввести номер обращения.
Список документов для получения субсидии
В обязательный пакет входят:
В последнем пункте списка могут быть договоры:
Нужны также справки о внесении паевых взносов члена ЖСК или жилищного накопительного кооператива и подтверждающие готовность построенного дома. Необходимо предъявить выписку о регистрации права собственности на жильё и его предоставлению в залог. Могут потребоваться и копии документов. Банки иногда запрашивают дополнительную информацию.
Почему вам могут отказать в субсидии
Не всем многодетным удаётся погасить часть займа за счёт государственной поддержки, но для отказа обычно есть объективные причины:
Если причиной отказа стали ошибки в бумагах, заявку возвращают с их указанием и требованием исправить.
Были случаи, когда в компенсации отказывали из-за несовпадения формулировок в ипотечном договоре и в законе № 157-ФЗ. Это неправомерно. Заёмщику нужно обратиться в банк, чтобы составить к договору дополнительный документ с разъяснениями.
Многодетные семьи могут получить до 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита и процентов по нему в связи с рождением третьего или последующего ребенка.
Какой пакет документов собрать, в каких случаях предусмотрена выплата субсидии, как долго ждать ее начисления и как это сделать без визита в банк — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.
Схема получения субсидии на погашение ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, банк их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.
Многодетные семьи могут подать заявление и документы на получение субсидии 450 тысяч рублей на погашение ипотеки в любое время онлайн — без визита в банк — на сайте Госуслуг, предварительно . Если вы еще не зарегистрированы на портале Госуслуг, сделать это можно следуя .
В этом случае заявка напрямую попадает на рассмотрение в ДОМ.РФ. Далее ДОМ.РФ самостоятельно запрашивает в банке всю необходимую информацию по ипотечному кредиту и принимает решение о выплате субсидии.
Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.
С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов мы рекомендуем ознакомиться на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.
Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного правительством России. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично. Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту. Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.
Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.
Неиспользованный остаток субсидии нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят.
Сколько ипотек можно погасить по этой программе
Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получила 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родился четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.
Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию
✔️ Субсидию может получить заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.
✔️ Поручитель по кредитному договору имеет право на субсидию в случае заключения договора поручительства до 30 апреля 2021 года, при условии, что он был наделен долей в праве общей собственности на кредитуемую недвижимость.
✔️ Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.
✔️ Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.
✔️ Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о смерти.
✔️ Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.
✔️ Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно, так тоже можно.
✔️ Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 1 октября 2018 года гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.
✔️ С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.
✔️ Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
❗️Если вы уже построили дом, но еще не зарегистрировали права собственности с обременением в пользу банка, то в выплате субсидии будет отказано.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы
Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
Какие документы нужны для подачи заявления через банк
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. СНИЛС всех детей (при наличии).
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и другие.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства/земельного участка; договор участия в долевом строительстве; соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве; договор подряда на строительство индивидуального жилого помещения; документы, подтверждающие уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.
Где принимают заявления
Документы вы можете предоставить в офис СберБанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.
Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.
Также подать документы вы можете онлайн через .
А временные ограничения?
Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2024 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2023 года.
Заявку приняли. Что дальше?
Номер заявки присваивается после ее регистрации на сайте и его можно уточнить у менеджера, который принимал у вас заявку, отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ , назвав свои персональные данные. Статус по заявке можно проверить, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.Если вы подали заявку через портал Госуслуг, то статус по заявке можно отслеживать там же.
Сроки ожидания
Банк должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.
ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.
В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
Одобрено! А где деньги?
В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней после принятия решения о выплате. То есть, от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней. В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
Это еще не всё
Если субсидию вам перечислили, но по кредиту осталась еще задолженность, то информацию о новом графике платежей можно получить личном кабинете сопровождения ипотеки на сайте или в приложении Домклик, в или в офисе банка.
Мне отказали. Почему?
Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства.
Прогнозы на будущее
СберБанк по праву выступает ведущей банковской структурой, помогая государству в реализации многих программ государственной помощи молодым и многодетным семьям. Субсидия до 450 000 рублей поможет снизить долговую нагрузку по ипотечному кредиту и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.
Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями и мерами государственной поддержки. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности на сумму более 1 млн рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.