Подключение коммуникаций
Электричество
Для подключения электричества необходимо подать заявку на сайте ближайшей к участку электросетевой организации, заплатить 550 ₽ и в течение четырех месяцев подводят электричество. Название организации можно узнать на столбе возле участка, например, в Подмосковье это ПАО Россети Московский регион.
Процесс подключения включает:
- Подача заявки на сайте
- Оплата 550 ₽
- Подключение через 4 месяца
Вода
Участок с высоким уровнем грунтовых вод требует выбора места для скважины. Начните с выкопки колодца, чтобы определить подходящее место. Работников для этого найдете, например, на сайте Авито.
Выполнение работ:
- Выкопка колодца
- Расположение на участке
- Установка водяного насоса
Туалет
Простейшую конструкцию туалета с выгребной ямой можно изготовить из имеющихся стройматериалов.
Какое жилье считается единственным в совместной собственности супругов
Жилье, которое находится в совместной собственности супругов, считается единственным, если другого совместного жилья у них нет. Подаренная, унаследованная, купленная до брака или полученная в результате приватизации недвижимость, которой владеет один из супругов, не учитывается при оценке единственного жилья.
Рекомендации по выбору строительной компании
Когда приходит время выбирать строительную компанию для строительства вашего дома, существует несколько важных факторов, которые стоит учитывать. Вот некоторые рекомендации:
Опыт и портфолио
Просмотрите портфолио ранее завершенных проектов компании. Обратите внимание на стиль и качество работы. Чем больше опыта у компании, тем больше шансов на успешное завершение вашего проекта.
Лицензии и сертификаты
Убедитесь, что компания имеет все необходимые лицензии и сертификаты для выполнения строительных работ. Это гарантирует их профессионализм и соответствие стандартам качества.
Отзывы клиентов
Почитайте отзывы предыдущих клиентов компании. Это поможет вам понять, насколько надежна и ответственна компания в своей работе.
Прозрачность и договор
Удостоверьтесь, что все условия строительства четко прописаны в договоре. Будьте внимательны к деталям и уточняйте все нюансы до подписания документов.
Цена
Сравните цены различных строительных компаний и выберите ту, которая предложит оптимальное сочетание цены и качества работы.
Выбор строительной компании — серьезный шаг, который влияет на реализацию вашей мечты о собственном доме. Следуйте этим рекомендациям, чтобы найти надежного исполнителя для вашего проекта.
С уважением,
[Your Name]Почему так важно правильное общение при выборе строительной компании
Когда речь идет о выборе подрядчика для строительства вашего дома или дачи, важно не только учитывать цену и сроки, но и общение с представителями компании. Как правильно общаться с потенциальными подрядчиками и какие критерии помогут вам сделать правильный выбор?
Расположение компании и рабочего района
Когда выбираете строительную компанию, обратите внимание на то, насколько удобно им работать в вашем районе. Если они работают в Москве и области, то уточните, включает ли это и ваш район. Иногда компании не готовы работать на расстоянии, что может привести к сложностям в будущем.
Комфортное общение
Важным критерием является комфортное общение с представителями компании. Если с самого начала вы ощущаете напряженность или невнимательность, это может стать сигналом к поиску другого подрядчика. Недостаточное внимание к вашим вопросам или навязывание их решения могут привести к недоразумениям и ошибкам в процессе строительства.
Примеры неправильного общения:
- Ответы на вопросы спросите у мужа
- Давление на принятие решения без дополнительной информации
- Использование заученных текстов вместо индивидуальной консультации
Эффективная переписка
При выборе компании обращайте внимание на способы коммуникации. Некоторые предпочитают общение по телефону, другие — в мессенджерах или электронной почте. Важно выбрать тот способ, который наиболее удобен для вас и обеспечит бесперебойное общение во время строительства.
Заключение
Выбор строительной компании — ответственный шаг, который определит качество и сроки строительства вашего объекта. Помимо цены и качества услуг, обратите внимание на коммуникацию с подрядчиком, чтобы избежать недоразумений и проблем в будущем.
Статья: Важные аспекты о строительстве дома
Общая сумма договора составляет 3 480 000 ₽. При условии оплаты наличными, цена фиксируется, но при оплате безналичным способом цена увеличивается на 7%. Оплата производится тремя частями: 80% сразу, 15% — после сборки каркаса и установки кровли, и оставшиеся 5% — в конце.
Условия договора
В нормальное время строительные фирмы делят оплату примерно поровну, но в период быстрого роста цен все условия становятся более жесткими и фиксируют цену заранее.
Состав материалов для строительства
В договоре детально указаны все материалы, которые будут использованы при строительстве дома. Также описаны все пороки и особенности древесины, которые могут влиять на качество строения.
Расходы включаемые в налоговый вычет
Согласно статье 220 НК РФ, в состав налогового вычета можно включить расходы на покупку земли, проектно-сметную документацию, подключение к инженерным сетям, закупку материалов и работы по строительству.
Нельзя включать расходы на аренду техники, инструменты, благоустройство, услуги риелтора и другие дополнительные строительные работы.
Налог на продажу недвижимости для нерезидентов
Налог на продажу недвижимости для нерезидентов составляет 30% и не предусматривает налоговый вычет. Исключение составляет соблюдение трех или пятилетнего срока владения недвижимостью.
Определение жилья в совместной собственности супругов
Жилье, в котором зарегистрированы и постоянно проживают супруги, считается единственным при наличии единолично приобретенной недвижимости другим супругом.
Строительство фундамента
После подписания договора застройщик приобрел материалы и уже через две недели был готов приступить к строительству фундамента дома.
Фундамент. Бетонный мне был не по карману: самая простая лента стоила тысяч рублей, а на практике надо накидывать еще . Плиту даже не рассматривала ограниченного бюджета.
Сваи и геология. Компанию, чтобы завинтить сваи, выбрала по совету застройщика. Но в момент начала сомневаться в своем решении, поэтому заказала геологическое исследование участка.
Его цель — определить состав и несущую способность грунта. Для этого геологи пробурили под пятном застройки шурфы глубиной 8 м, вынули из них пробы, увезли с собой и сделали заключение, какие породы и на какой глубине залегают, подземные воды, полости и так далее.
Результаты исследования на 50 страницах с чертежами и разрезами прислали мне и застройщику. Геологи заверили, что никаких сюрпризов в виде болот или торфяников нет: почва суглинистая, поэтому стандартные винтовые сваи подойдут.
За геологию я заплатила 22 тысячи рублей. Сами сваи с доставкой и установкой обошлись в 177 050 ₽.
После подписания договора застройщик постоянно был на связи
Геологическое исследование за 22 тысячи сэкономило мне минимум 250—300 тысяч на фундаменте
Фрагмент заключения геологов. Здесь видно, что до глубины 2,5—3 м у меня под домом суглинок, дальше начинаются грунтовые воды
Фрагмент заключения по инженерно-геологическим изысканиям
По результатам исследования грунта геологи дали подробное заключение с рекомендациями
35 свай с доставкой и установкой обошлись мне в 177 тысяч рублей
Нужно ли платить налог с продажи квартиры
Отдельного понятия налога с продажи квартиры не существует, однако сумма выручки учитывается в доходах физического лица. Заплатить налог придется при продаже недвижимого имущества дороже 1 млн. рублей.
Однако в некоторых случаях после продажи можно не переживать о том, что вырученными деньгами придется делиться. Льготы, послабления и полное освобождение от налогов действуют в ряде ситуаций. Так, если вы выдержали минимальный срок владения, подавать декларацию и вносить финансовые средства не придется.
Если недвижимость обошлась вам дешевле миллиона, платить налог тоже не потребуется. Однако избежать заполнения соответствующего документа все-таки не получится.
Как уменьшить сумму налогов
Уменьшать размер налога от продажи имущества можно тремя способами. Первый — подождать, пока пройдет минимальный срок владения — 3 или 5 лет в зависимости от описанных выше условий. Помимо отсутствия дополнительных расходов он удобен еще и тем, что налоговая декларация не понадобится, ее просто не нужно будет заполнять.
Второй способ — использовать налоговый вычет. С его помощью сумму, облагаемую налогом, можно уменьшить на 1 млн рублей. Получать вычет отдельно не нужно, достаточно приложить к налоговой декларации заявку на его оформление. То есть с продажи той же квартиры за 5 млн рублей по этой схеме налог составит 520 тыс. рублей, так как ставка будет применена к 4 млн рублей.
Третий способ подходит тем, кто купил недвижимость. Главное условие, чтобы им воспользоваться, — подтверждение расходов на покупку. Тогда уплата налога коснется только разницы между суммой покупки и последующей продажи.
Если квартира унаследована или подарена, выбирать вариант снижения налоговых расходов придется из первых двух способов. Предположим, квартиру, которая сейчас будет продана за 5 млн рублей, некое физическое лицо приобрело за 4 млн рублей. Приложив к налоговой декларации старый договор купли-продажи, нужно заплатить 13% с 1 млн рублей, а не с 5 млн рублей.
Оценить рыночную цену квартиры для быстрой продажи>>
Рефинансирование кредита
При составлении бизнес-плана я отобрал банки, которые были готовы взять мой дом в залог. На сайтах банков я проверил актуальные ставки по кредитам под залог недвижимости и выбрал банк с наименьшей ставкой.
С менеджерами банка я уже общался, но все равно позвонил, чтобы уточнить список документов. Через неделю я собрал весь пакет документов и направился в банк для оформления кредитной заявки.
Перед подачей заявки сумма задолженности по всем кредитам была 4 млн — именно столько я запросил. В моей кредитной истории не появилось ни одной просрочки, все текущие кредитные обязательства я выполнял вовремя — и через неделю я получил одобрение банка.
Оставалось сделать оценку дома с участком и предоставить в банк отчет. Оценка стоила 18 000 рублей и заняла меньше недели. В отчете дом с участком оценили в 7,6 млн рублей. В одобрении банк указал, что может выдать максимум 60% от оценки — этого хватало для закрытия всех кредитов.
Но здесь начались проблемы: залоговый отдел банка не хотел принимать независимую оценку, аргументируя это падением рынка загородной недвижимости. Эксперты банка оценили дом с участком только в 5,6 млн — 60% от этой суммы хватало только на два кредита из трех. Мои аргументы, договоры на строительство и обращение к руководителю отдела ипотеки с просьбой пересмотреть оценку не изменили решение банка.
Подавать заявку в другой банк я не хотел: не было гарантий более высокой оценки залога, а срок одобрения уже истекал. Я согласился на условия банка и рефинансировал два кредита из трех. Несмотря на то что ставка по первому кредиту была выше, мне оказалось выгоднее рефинансировать второй и третий кредит: по ним был больше остаток задолженности, а мне было нужно перевести на меньшую ставку как можно большую сумму.
После рефинансирования остался кредит с самой высокой ставкой и долг друзьям — в сумме почти 1,5 млн. Мне хотелось уменьшить ставку и отдать долг как можно скорее. В интернете я нашел акцию на рефинансирование по ставке от 10,99%. По акции разрешалось рефинансировать кредит и получить дополнительно наличные, но в сумме не более 1,5 млн. Я понимал, что предлог «от» может означать любую ставку, но все равно заполнил заявку.
Предварительное одобрение без точной ставки я получил через час по смс. На следующий день я принес оригиналы документов, подписал анкету, и через полчаса менеджер сообщил, что рефинансирование одобрили по минимальной ставке — 10,99%. Я закрыл дорогой кредит и отдал долг друзьям.
График платежей по кредиту на рефинансирование
Какие документы нужны для вычета за дом
Перечень документов для всех имущественных налоговых вычетов есть на сайте . Для оформления налогового вычета при строительстве дома нужны:
Декларация 3-НДФЛ
Копии документов, подтверждающих расходы на строительство дома (например, договор подряда, платежные поручения или чеки об опалте договора подряда, товарные и кассовые чеки на покупку строительных материалов, акты выполненных работ, расписки о получении денег, если работы выполняло физическое лицо)
Договор на разработку проекта с индивидуальным предпринимателем, юридическим лицом или самозанятым, а также платежные документы, подтверждающие оплату договора
Ипотечный договор и справка об удержанных процентах по кредиту, если дом строился за счет кредитных средствзаявление на получение вычета
Документы, подтверждающие уплаченный налогоплательщиком налог (справка 2-НДФЛ)копия документа, удостоверяющего личность
Заявление о распределении вычета между супругами, если объект строится в браке и оба супруга хотят получить вычет
Договор купли-продажи земли, если ее стоимость будет учитываться при расчете налогового вычета
Выписка из ЕГРН на дом, если включаются только затраты на строительство дома, при включении затрат на покупку земли, необходимо также приложить выписку из ЕГРН на землю.
Практически тот же список документов необходим, если налогоплательщик намерен оформить налоговый вычет на строительство дома своими силами. В этом случае просто не нужен договор с подрядчиком, расписки о получении денег строителями, а вот чеки и квитанции сохранять необходимо.
Отмостка и цоколь
Отмостка мягкая. При строгом соблюдении технологии она дешевле и эффективнее бетонной. В России считают, что мягкая отмостка — это просто насыпать вокруг дома щебенки. На самом деле это продуманный многослойный пирог с использованием специальной профилированной мембраны.
Найти бригаду, которая технологию, мне не удалось. И я договорилась с руководителем базы сыпучих материалов, где покупала песок и щебенку. Он прислал бригаду крепких ребят, а я им говорила, куда что сыпать и класть.
Не обошлось без косяков. Стоило мне отлучиться на пару часов и перестать давать указания, как бригада начинала допускать грубые ошибки. Сначала набили обрешетку не снаружи, а внутри каркаса, так что вместо отвода воды наружу , наоборот, затекала внутрь. А потом и вовсе уложили мембрану не той стороной.
Поэтому я ввела правило: когда меня рядом нет, присылать фотографии всех этапов работы и не начинать следующий, пока я не одобрю предыдущий.
На этапе по периметру дома мы уложили дренажную трубу. В самой нижней точке она замыкается в кольцо и уходит в овраг за забором. Последние несколько метров траншеи я попросила пока не закапывать: хочу весной посмотреть, как это будет работать. Возможно, придется закопать еще одну трубу под углом 45 градусов к первой.
Сверху отмостку засыпали щебнем. По сути, никакой функциональной нагрузки он не несет, но смотрится красиво. В будущем планирую такую отмостку засыпать плодородным грунтом и сажать газонную траву или другую декоративную зелень.
Цоколь. После отмостки я позвала бригаду, которая делала мне утепление дома, чтобы обшить цоколь. Купила только сами цокольные панели, а для остального использовали остатки после стройки дома. Я рассказала строителям, что в будущем планирую построить курятник. Они попросили вызвать их и не покупать новых материалов: остатков после стройки хватит на пять курятников.
Многие советовали цоколь и отмостку утеплить. Я не стала. Мне никто не мог ответить на вопрос, на какую высоту лучше закручивать сваи. Внешне мне нравится, когда дом стоит максимально близко к земле, поэтому строители закрутили мне сваи на высоту от 30 до 60 см от земли. Потом снизу добавилась отмостка, а сверху — отлив, и свободное пространство в нижней точке стало еще меньше —
Если нужно будет подлезать под дом, сначала придется сделать подкоп. Воздух, скорее всего, будет циркулировать плохо. Это опасно, так как плохой циркуляции в сочетании с высокой влажностью может гнить древесина. своего решения мне придется следить, чтобы дерево не начало портиться.
сейчас меня снова спросили, на какую высоту закручивать сваи, постаралась поднять дом как можно выше от земли, чтобы в самой низкой точке было минимум 80 см и в подпольное пространство свободно пролезал человек.
Так экстерьер дома выглядит в окончательном варианте. Самым последним шагом я попросила рабочих нарастить водостоки
Высота цоколя — главная моя ошибка, но не единственная. Незапланированные расходы, с которыми я столкнулась:
Дорога. Мы с соседями регулярно скидываемся на кирпичный бой и щебенку летом и трактор зимой. Всего за эти два года стройки на обустройство подъезда ушло не меньше 50 тысяч с участка.
Электричество. вся стройка шла летом, не платить за отопление бытовки, где жили строители. Да и световой день летом намного длиннее, благодаря чему работа идет быстрее.
Крепеж и другие расходники. Прикидывая бюджет на те или иные работы, совсем не брала в расчет расходники. Считала только стоимость основных материалов типа минваты или досок, а потом каждый раз удивлялась, куда делись деньги.
Бюрократия. За все время по этой статье ушло около 20 тысяч. В основном это кадастровые работы и госпошлины.
Я поторопилась зашить стены и только потом подумала, как прокладывать коммуникации. В итоге пришлось прокладывать электрические провода и трубы отопления хитрыми путями через пол и потолок — метраж труб вырос.
Как я пытался взять кредит на строительство дома
Ипотека на строящийся таунхаус или квартиру и кредит на строительство дома — это разные кредиты. В первом случае недвижимость остается в залоге, поэтому банк не рискует: если плательщик не сможет вернуть долг, банк продаст его жилье. А вот выдача кредита на строительство объекта, которого еще нет в природе, — операция более рисковая.
Банк не одобрит кредит на строительство, если у вас нет участка. Мы купили участок на свои деньги — это должно было стать дополнительной гарантией для банка: в собственности есть земля, а кредитов нет. Если денег нет ни на участок, ни на дом, я рекомендую основательно все взвесить. Брать кредиты и на покупку участка, и на строительство дома — опасный сценарий.
Я изучил предложения нескольких банков, которые в тот момент выдавали кредиты на строительство, и оформил несколько заявок: в одном банке мне отказали сразу, в другом несколько недель обрабатывали мою заявку и в итоге тоже отказали. У меня хорошая кредитная история без просрочек, и отказы были непонятны.
При личной встрече менеджер банка рассказал, что кредиты на строительство одобряются очень редко. Даже после одобрения могут не пройти проверку документы на строительство — договор с застройщиком, смета и документы на право собственности земельного участка. Если не пройдет проверку, в кредите откажут. Это внутренний регламент банка, и изменить его не получится.
Еще банк требует разрешение на строительство, а его получение занимает несколько месяцев. Пока оформляете разрешение, одобрение банка уже перестанет действовать. Если захотите получить кредит по этой схеме, то разрешение нужно оформлять заранее.
Я решил больше не запрашивать кредиты на строительство и пойти другим путем: составить смету и по мере строительства дома оформлять потребительские кредиты, когда своих денег будет не хватать. Ставка по потребительским кредитам выше, но этот вариант все равно показался мне выгодным: не нужно платить проценты за всю сумму сразу, требуется меньше документов, а строительство можно начать раньше.
После окончания строительства я планировал рефинансировать потребительские кредиты с высокой процентной ставкой одним общим под залог построенного дома. Условия по таким кредитам лучше: ставка на пунктов меньше, а максимальный срок больше. В итоге кредитная нагрузка уменьшится.
В итоге мой план выглядел так:
Составить смету и понять, сколько нужно денег и когда.
Подавать заявки на кредиты по мере необходимости.
Рефинансировать все кредиты под залог построенного дома.
Сколько времени ждать налогового вычета
До 2021 года срок с момента подачи декларации на вычет до получения реальных денег составлял четыре месяца: три месяца уходило на проверку 3-НДФЛ и месяц — на перечисление средств.
С мая 2021 года на проверку имущественных вычетов налоговыми органами уходил месяц, и еще 15 дней давались на зачисление средств. Весной 2022 года ФНС разослала по инспекциям рекомендацию о сокращении сроков проверки деклараций для социальных и налоговых вычетов до 15 дней.
Рекомендации были разосланы, но срок камеральной проверки по Кодексу не изменился и составляет 3 месяца на проверку и 1 месяц на зачисление денежных средств. Всё зависит от скорости обработки налоговых деклараций налоговой инспекции.
Если нет времени или желания разбираться во всех тонкостях оформления налогового вычета на строительство частного дома, можно воспользоваться услугами сервиса . Эта услуга платная, подробности можно узнать .
❗️Внимание: Из-за повышенного спроса прием заявок на подготовку налоговой декларации с помощью сервисов Домклик приостановлен.
У недвижимости несколько владельцев. Кто должен подавать декларацию и уплачивать налог?
Если доли продаются в качестве отдельных объектов, каждый собственник самостоятельно заполняет соответствующий документ. Обратите внимание: право на вычет также имеет каждый собственник.
Как получить вычет за строительство дома через налоговую?
Если дом вы построили и зарегистрировали право собственности в прошлом году или раньше, или просто хотите получить всю сумму вычета сразу, то можно оформить его через ФНС. Проще всего сделать это в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика или приложение «Мой налог».
Шаг 1. Завершить строительство и зарегистрировать право собственности на дом
Шаг 2. Собрать необходимые документы
Дополнительно к перечисленным документам может понадобиться справка о доходах и удержанных суммах налога, если работодатель её ещё не предоставил. Все такие справки можно увидеть в личном кабинете налогоплательщика.
Шаг 3. Заполнить декларацию 3-НДФЛ
Заполнить декларацию в упрощённом виде можно в личном кабинете на сайте ФНС. Также заполнить декларацию можно с помощью специальной программы «Декларация» или самостоятельно в письменном виде.
Шаг 4. Направить декларацию и документы в налоговую
Подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую можно несколькими способами:
направить в электронном виде через личный кабинет или приложение. Там же можно прикрепить подтверждающие документы;
принести декларацию и пакет документов лично в МФЦ или территориальное отделение ФНС России по месту жительства;
направить документы почтовым отправлением с описью вложения.
Шаг 5. Дождаться проведения камеральной проверки
Время проведения такой проверки может достигать 3 месяцев. После завершения проверки сумма вычета будет перечислена на ваш банковский счёт, реквизиты которого вы указали при оформлении, или отразится в качестве переплаты в личном кабинете налогоплательщика.
Срок подачи декларации и уплаты налога
После продажи недвижимости вы должны отчитаться перед налоговым органом. Не позднее 30 апреля следующего года нужно подготовить и передать в инспекцию по месту жительства декларацию 3-НДФЛ и пакет сопутствующих документов.
В декларации отражается доход, полученный в результате сделки, и примененные налоговые вычеты. Если декларация нулевая, от вас больше ничего не требуется. Если после применения вычетов остался НДФЛ, его следует заплатить. Уплата налога при продаже квартиры или другой недвижимости — не позднее 15 июля.
Важно знать, что уклонение от уплаты налогов, нарушение сроков отчетности и платежей, влечет за собой административные штрафы и пени за каждый день просрочки платежа. А именно:
Декларация подана позже 30 апреля — размер штрафа составит от 5 до 30% от суммы налога, но не менее 1 000 рублей.
Инспектор установил, что доход от продажи занижен — штраф составит 20% от доначисленной суммы налога.
Инспектор доказал, что доход занижен умышленно — штраф составит 40% от суммы налога.
После того как вы представите в ИФНС налоговую декларацию и пакет документов, начинается камеральная проверка, которая по правилам занимает три месяца.
Как семьям с детьми не уплачивать налог с продажи квартиры и другой недвижимости
Важно учитывать соответствие семьи требованиям:
Должно быть минимум двое детей, не достигших 18-летнего возраста;
В тот же год необходимо купить новое жилье или приобрести его до окончания отчетного периода;
Приобретенная недвижимость должна обладать лучшими условиями: более обширной площадью, более высокой кадастровой стоимостью и так далее;
Кадастровая стоимость реализованной недвижимости не должна превышать 50 миллионов рублей.
Освобождение от уплаты налога допускается только при полном соответствии всем требованиям.
Какой дом я решила строить
Это проект , хотя сейчас разные компании его строят под разными названиями. В стандартной планировке — двухэтажный дом 140 м² с просторной террасой и вторым светом. На первом этаже прихожая, кухня, гостиная, санузел и гостевая комната, на втором — санузел и две или три спальни.
Визуализация моего будущего дома
Я походила по реальному дому, и он мне показался маленьким — вдвоем не развернешься. Мой ребенок не может сам одеваться и мыться, поэтому в типичных коридорах и ванных городских квартир нам тесно.
Я хотела простора, поэтому отказалась от гостевой комнаты. Вместо этого увеличила площадь санузла и выделила отдельное техническое помещение 4,5 м² под инженерное оборудование — котел, бойлер, гидробак и прочее. А еще в нем осталось окно на , напротив которого я планирую поставить стеллажи с укореняющимися черенками и рассадой.
Такой была планировка в стандартном проекте — санузел и прихожая маленькие. И нет ни одного помещения, в котором по нормативам можно разместить газовый котел. Разве что на кухне, но это некрасиво и неудобно
Так я попросила изменить планировку. Все в зеркальном отражении, чтобы окна гостиной смотрели на лес, просторные прихожая и санузел, минимум углов. А гости с ночевкой у нас бывают так редко, что без гостевой спальни как-нибудь обойдемся
Еще я решила отказаться от второго света — когда часть перекрытия между первым и вторым этажом не закрывают и получается помещение с очень высокими потолками, большим количеством окон и обилием света. Это красиво, но дорого в отоплении и обслуживании, а также съедает площадь в и так небольшом доме.
Вместо этого на втором этаже получился холл с необычной геометрией окон и потолка.
Фотография не передает масштаб, но высота в коньке — около 3,5 метра. Я планирую разместить тут много растений, поставлю кресло-качалку и буду, как полагается приличному дауншифтеру, чиллить с ноутом под пальмой
А это окончательная планировка, утвержденная в договоре
План финансирования
После сбора вводных я сел составлять бизнес-план.
На первый этап нужно было 2,9 млн рублей. У нас было накоплено 900 тысяч, родители закрыли вклады и подарили нам еще 800 тысяч. Оставшиеся 1,2 млн я планировал взять в кредит. Первый этап продлился полгода.
Второй этап начинался через год после завершения первого. На него требовалось 4,6 млн рублей с учетом запаса в 10% и расходов на скважину, септик и электричество. Я планировал каждый месяц после начала первого этапа откладывать 50 тысяч рублей на второй этап — за полтора года накопится 900 тысяч. Остается 3,7 млн рублей. На потребительские нужды банки обычно дают не более 1,5 млн. Я рискнул и заложил в план получение двух кредитов по 1,5 млн с интервалом . Одобрит ли их банк и по какой ставке — я знать не мог. Оставшиеся 700 тысяч я договорился занять у друзей, если деньги потребуются.
Итого: кредит 1,2 млн на первый этап, два кредита по 1,5 млн на второй и долг 700 тысяч у друзей.
Все кредиты я планировал брать на максимально возможный срок — для потребкредитов это . Так ежемесячный платеж и общая кредитная нагрузка будут меньше, а вероятность одобрения следующих кредитов — больше. От страхования жизни отказывался: с ним получалось не так выгодно, даже с учетом того, что кредитную ставку понижали. Еще при досрочном закрытии кредита страховка, как правило, не возвращается.
В начале лета 2016 года, когда я составлял план, средняя ставка по потребительским кредитам без оформления страховки была около 20%, а ставка рефинансирования — 11%. Я рассчитывал, что ставка будет снижаться и дальше, но на всякий случай заложил планируемую кредитную нагрузку по ставке 21% годовых. При моих параметрах суммарный ежемесячный платеж по кредитам около 95 тысяч.
Финал моего плана — рефинансирование всех кредитов одним под залог построенного дома. Банк принимает в залог только зарегистрированные объекты — на процесс регистрации построенного дома я заложил еще 6 месяцев.
У каждого банка свои требования к объекту залога. Например, не все банки принимали в залог деревянные дома, а некоторые вообще не работали с загородной недвижимостью — только с квартирами. Иногда требования предъявлялись к фундаменту, наличию коммуникаций и удаленности от ближайшего города, в котором есть офис банка.
На тот момент в Москве я нашел всего пять банков, которые были готовы принять деревянный дом в залог. Это второе рискованное допущение: за время строительства кредитная политика банков могла измениться и дом уже не под залоговые условия.
В залог оформляются зарегистрированные дом и участок, а банки давали в кредит только от их совокупной оценочной стоимости. После рефинансирования я мог рассчитывать на ставку годовых при сроке . Если рефинансировать 4,2 млн рублей — сумма всех кредитов по плану — на 15 лет по ставке 14%, ежемесячный платеж будет около 56 тысяч. Это меня устраивало.
Условия для вычета при строительстве дома
Чтобы получить налоговый вычет при строительстве частного дома, домовладелец должен выполнить следующие условия.
Он долженбыть резидентом РФ. Таковым считается физическое лицо, которое фактически находится на территории РФ не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев (п. 2 ст. 207 НК РФ).
Ставка его НДФЛ должна быть равна 13%
Дом построен на территории России. То есть налоговый вычет на строительство коттеджа в дальнем и ближнем зарубежье не положен.
Дом — жилой. По в понятиях «жилой дом» и «жилое строение» есть разница. В жилом доме можно прописаться, он зарегистрирован в Росреестре и есть соответствующее свидетельство, а сам дом предназначен для постоянного проживания. В жилом строении прописаться нельзя, оно не введено в эксплуатацию, на строительство нет разрешительных документов, а проживание там круглогодично невозможно. С 01.01.2019 года все «жилые строения» в соответствии с налоговым законодательством признаются «жилыми домами». Поэтому вычет с такого объекта получить можно, главное наличие статуса «жилой».
Есть подтверждающие расходы документы (какие именно расходы учитываются при налоговом вычете, рассмотрим ниже).
Право на имущественный вычет раньше не использовалось или есть остаток.
Участок земли под домом или сам жилой дом не куплен у близкого родственника и иного взаимозависимого лица (п. 5 ст. 220 НК РФ). Например, такими лицами считаются начальник и подчиненный, полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный, супруги, родители и усыновители, родные и усыновленные дети.
Приобретение дома или его строительство ведется не на деньги материнского(семейного) капитала (п. 5 ст. 220 НК РФ), поскольку эти деньги уже сами по себе —помощь государства.
Приобретение или оплата строительства дома не за счет средств работодателей или иных лиц.
В каких случаях семьи с детьми могут не платить налог
С 2022 года семьи, в которых есть дети, могут не беспокоиться о том, какой будет сумма налога с продажи недвижимости, если соблюден ряд критериев:
в семье двое и более несовершеннолетних детей, для учащихся очно ограничение по возрасту до 24 лет
продав жилье, семья в течение того же календарного года покупает другое (или до 30 апреля следующего года)
новое жилье просторнее, его площадь больше, а кадастровая стоимость выше
кадастровая стоимость жилья, которое продается, не превышает 50 млн рублей
Как решила проблемы с электричеством
Все, кроме электричества, было готово к стройке.
ковидных ограничений в местном офисе «Россетей» не принимали лично, поэтому я вылавливала электриков по полям и деревням, где они вкапывали столбы.
Однажды соседи написали в чате, что столбы вкапывают на нашей улице. Я приехала, но электрики сказали, что через несколько дней нужный мне столб, скорее всего, выкопают. Бригадир показал схему нашей улицы: она была распечатана в зеркальном отражении. На схеме неправильно указали расположение столба, а сделать как надо они не имели права. Они должны были вкопать столб как на схеме, а потом бригадир рапорт, что это неправильно, исправили и столб перенесли на правильное место.
Получилось даже лучше: всего восемь метров от столба до точки ввода в дом. Метр нормального бронированного кабеля при прокладке под землей стоит минимум 1000 ₽, плюс рытье траншеи, укладка сигнальной ленты и защиты, если линия идет под общественной дорогой.
Я не могла откладывать стройку, поэтому договорилась с соседом. Знакомый электрик протянул временную линию от его щитка до моей бытовки, сделал в ней пару простых розеток и лампочек. За работу с материалами он взял 7000 ₽.
25 августа 2021 года ко мне на участок заехали строители и начали завозить материалы.
Первый день стройки моего будущего дома
Потратила на подготовку к стройке 1 155 150 ₽
Потратила на подготовку к стройке 1 155 150 ₽
Кто может получить налоговый вычет?
Налоговый вычет может получить любой человек, если он:
Является налоговым резидентом Российской Федерации (то есть правом на вычет могут воспользоваться и иностранные граждане-резиденты);
Платит налоги по ставке 13% (НДФЛ), например, работает по трудовому договору и получает зарплату или платит налог от сдачи квартиры в аренду;
Построил жилой дом на территории Российской Федерации, и имеет все подтверждающие документы;
Раньше не использовал право на вычет за строительство или покупку жилья или использовал его не полностью;
Раньше не получал вычет по процентам.
Налоговый резидент – это человек проживающий на территории России в течение 183 дней и больше за последние 12 месяцев.
Для получения налогового вычета важно, чтобы дом имел статус жилого с момента его государственной регистрации. Поэтому если изначально здание имело статус «нежилое», а потом было переведено в статус «жилого», налоговый вычет получить не удастся?В соответствии с разъяснениями в Письме Минфина от 07.11.2019 № 03-04-05/85909.
Когда продажа недвижимости не облагается налогом
В Налоговом кодексе РФ есть понятие «минимальный срок владения имуществом». Если вы владеете недвижимостью дольше минимального срока, то вы не должны платить налог с ее продажи.
Законодательством установлены два минимальных срока для безналоговой продажи – 3 года и 5 лет. Срок зависит от того, как и когда получена недвижимость.
Проверить, облагается ли налогом ваша сделка можно с услугой"Проверка документов".
Что такое минимальный срок владения
Варианта всего два: три и пять лет.
Трех лет для освобождения от налога достаточно, если квартира досталась вам в качестве подарка или была оформлена в наследство. Кроме того, такой же срок определяется для приватизированной недвижимости, единственного жилья, а также при оформлении ренты.
Для всех остальных ситуаций действует пятилетний срок.
Отсчитывать минимальное время необходимо с того момента, как было зарегистрировано соответствующее право покупателя. Так, если вам подарили квартиру 18 апреля, а собственность зарегистрировали только 1 августа, срок отсчитывается с последней даты.
Однако и из этого правила существует исключение: программа переселения. Так, при получении квартиры по соответствующей программе в зачет идет срок проживания в старом доме.
Если же речь идет об увеличении доли в жилом помещении, срок отсчитывается с момента приобретения первой доли.
Для договора ДДУ срок начинает отсчитываться с момента полного внесения денежных средств, в том числе — с применением ипотеки.
В каких случаях применяется трехлетний срок владения для освобождения от НДФЛ при продаже квартиры
- Квартира или другая недвижимость – это наследство. Трехлетний срок начинает истекать со дня смерти наследодателя.
Например, в марте 2020 года вы получили в наследство земельный участок. Без уплаты налога вы можете продать участок в любой момент, начиная с апреля 2023 года.
- Подарок от близких родственников. Не нужно платить НДФЛ через три года после получения права собственности.
Например, 19 февраля 2020 года родная сестра подарила вам комнату в коммунальной квартире. Если _продадите ее после_20 февраля 2023 года, то вправе не платить НДФЛ, так как комната получена в подарок от близкого родственника.
Приватизированная квартира. Допустим, в феврале 2022 года вы продали квартиру, которую приватизировали в январе 2019 года. Срок владения начинался с даты подписания договора передачи квартиры в собственность. С момента приватизации прошло больше трех лет, значит, по закону, вы освобождены от НДФЛ при продаже квартиры.
Квартира получена по договору пожизненного содержания с иждивением. Пример. Вы заключили договор ренты и пожизненного содержания с иждивением с пожилой соседкой. Ежемесячно вы выплачивали ей ренту. После того как соседка скончалась, вы на законных основаниях стали собственником ее квартиры. Через три года после регистрации права собственности продажа квартиры будет без налога.
С 1 января 2020 года минимальный срок владения жильем, купленным после 01.01.2016, сокращен до 3 лет. Но при условии, что это ваше единственное жилье. То есть, на момент совершения сделки в вашей собственности нет еще одной квартиры.
Если вы продаете первую квартиру в течение 90 дней послепокупки второй квартиры, то минимальный срок владения первой квартирой составляет 3 года.
Пример. В мае 2019 года вы купили первую квартиру. В марте 2022 года покупаете вторую квартиру. Чтобы продать первую квартиру без налога, сделать это нужно, начиная с марта 2022 года в течение 90 дней с момента покупки второй квартиры. В этом случае минимальный срок владения первой квартирой будет составлять 3 года, несмотря на то, что на момент продажи это было не единственное ваше жилье.
Выше указанные условия для безналоговой продажи через три года распространяются как на жилое помещение, так и на земельный участок под ним.
Во всех перечисленных случаях вам не нужно информировать налоговый орган о сделке и подавать декларацию 3-НДФЛ.
Для всех остальных случаев действует пятилетний срок. То есть тот, кто купил недвижимость, а потом ее продал, сможет сэкономить на налогах только по истечении пятилетнего периода. Это правило действует с 01.01.2016 года и касается жилья, купленного после этой даты.
Если жилье было куплено до 1 января 2016 года, то минимальный срок владения для безналоговой продажи составлял три года. На сегодняшний день это правило утратило свою актуальность, так как 3 года уже прошло.
Изучение теории и выбор проекта
Я ничего не понимала в стройке, но знала, что дом будет каркасный. На опыте знакомых видела четкую закономерность: в каркасные дома въезжали через , а в кирпичные или из блоков — через пять лет, и все это время экономили или платили кредиты.
Каркасный дом был самым быстрым и дешевым вариантом на тот момент. Предсказать, что через полгода древесина подорожает так, что сравняется по цене с пеноблоком, было невозможно.
Мой план был следующий:
Использовать свои накопления, 3 миллиона рублей, чтобы построить теплый контур — полностью закрытую коробку с окнами, дверями, кровлей, наружной отделкой фасада и утеплением внутри.
Дождаться весны, выставить нашу трехкомнатную квартиру на продажу и уехать с ребенком на дачу к родителям.
Продать квартиру — на тот момент моя трешка 76 м² стоила около 5 млн рублей — и на вырученные деньги за лето доделать коммуникации и отделку.
Осенью переехать в уже готовый дом.
Я стала искать информацию. Для этого использовала старый добрый метод: подписалась в соцсети на все страницы по теме стройки. Сначала ничего не понимала, делала скриншоты и потом их расшифровывала, но постепенно появилась насмотренность.
Например, в профиле одной компании каждое воскресенье в сторис отвечали на все вопросы подписчиков, и это был кладезь информации. Самый популярный вопрос — сколько стоит построить дом. Но на него невозможно ответить. После этой рубрики я уже могла отправлять строительным компаниям четкие запросы, например: «Сколько стоит построить каркасный дом площадью ² для круглогодичного проживания, два этажа, с крытой террасой, отделкой фасада деревом, мягкой черепицей на кровле?»
Формулировка «для круглогодичного проживания» обычно подразумевает утепление стен толщиной не менее 150 мм и двухкамерные стеклопакеты.
Индивидуальный проект составлять не захотела: недостаточно понимала в строительстве, поэтому выбирала из готовых. Я влюбилась в картинку одного дома в интернете и сразу поняла, что его и буду строить.
Один из самых важных критериев при выборе фирмы, которая будет строить дом, — посмотреть его вживую до начала строительства. Для этого строительные компании строят демонстрационные дома на выставочных площадках, показывают строящиеся объекты или уже построенные и выставленные на продажу.
Например, в одной компании мне показали строящийся дом — с другой отделкой, но почти планировкой, как я хотела. У другой фирмы был полностью готовый дом, служивший одновременно офисом. Еще один дом был уже сдан заказчикам, но, пока в нем шел ремонт, по договоренности с хозяевами можно было приехать и посмотреть. Всего я посмотрела четыре дома, или очень похожих на то, что я хотела.
Когда нужно платить налог с доходов от продажи недвижимости
Платить налог (НДФЛ) необходимо собственникам жилья (квартиры, дачи, дома или комнаты), гаража, земельного участка. Если владение недвижимостью продолжалось менее установленного срока, нужно заплатить налог на продажу недвижимости. А если минимальный срок прошел, то подавать декларацию и платить налог с продажи не нужно. Сумма полученного дохода тоже не будет иметь значения. Минимальный срок владения — 3 или 5 лет и зависит от вида имущества и ряда нюансов.
Но есть ряд исключений. Обязательство по уплате налога не возникает, если:
недвижимость приобретена до 1 января 2016 года, и к моменту продажи прошло три года владения имуществом
квартира куплена после 1 января 2016 года, но истек пятилетний срок владения
цена продажи ниже цены покупки, но не менее 70% кадастровой стоимости
стоимость покупки и продажи идентична и составляет не меньше 70% кадастровой стоимости
Что такое минимальный срок владения
Это срок, установленный законодательством РФ, по истечении которого у обладателя недвижимости не возникает обязательства по уплате НДФЛ при продаже имущества. Минимальный срок составляет три года, если:
собственность получена в подарок
унаследована
приобретена по договору ренты
досталась в результате приватизации
является единственным жильем
Особенный случай — семьи с детьми (двумя и более): им можно не ждать, когда пройдет минимальный срок владения имуществом. В этом году они получили освобождение от уплаты налога при продаже жилой недвижимости, и длительность владения на это не влияет. Так же, как и стоимость сделки: продали ли объект дороже, чем покупали, или дешевле, не важно. Статус семьи с детьми позволяет избежать налога при продаже недвижимости при соблюдении определенных условий. Подробно об этом ниже.
Для всех остальных минимальный срок владения, по истечении которого налог с продажи недвижимого имущества не платится, составляет пять лет. Начало отсчета — момент государственной регистрации права на жилье. Если речь о квартире, полученной по столичной программе реновации, то в срок владения ею засчитывается время, в течение которого в собственности была квартира в старом доме, указывает Налоговый кодекс.
Для случаев, когда увеличивается доля в объекте недвижимости, стартом отсчета минимального срока служит дата приобретения «первой» части. А для договоров долевого участия, с момента оплаты договора целиком, не важно, собственными средствами или за счет ипотеки.
Как рассчитать сумму налога
Какой налог платить при продаже недвижимости устанавливает Налоговый кодекс. Ставка составляет 13% от суммы в договоре купли-продажи, если сделка осуществляется до истечения минимального срока владения.
Как рассчитывается налог с продажи недвижимости: сумма налога = стоимость недвижимости х 0,13. Например, продажа за 5 млн рублей квартиры, купленной в 2021 году, обойдется в 650 тыс. рублей налога.
Нужно ли платить налог при продаже единственного жилья
Это жилье, в котором вы проживаете при условии, что других зарегистрированных объектов нет. Действующее законодательство позволяет продать жилье без необходимости уплаты налога, если новое будет куплено в течение трех месяцев.
Для такого жилья установлен сниженный срок владения в три года.