Лучшие дебетовые карты для детей и подростков
Обновлено: 07 февраля 2024
Многие банки предлагают оформить дебетовые карты для детей с шести-семи или четырнадцати лет с привязкой к счетам родителей. Она поможет родителю передавать карманные деньги ребенку и следить за ними. До 14 лет доступны простые карточки, которые используют деньги со счета родителя, а подростки могут оформить уже полноценные карты со своими счетами. О лучших детских банковских картах вы узнаете в этом рейтинге.
Преимущества дебетовой карты для детей:
- Помогает следить за расходами ребенка
- Устанавливать лимиты на оплату и снятие наличных
- Удобна для оплаты покупок в магазинах и интернете
- Безопаснее, чем наличные деньги
Тинькофф Банк
Особенность Тинькофф Банка в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карту в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Тинькофф Банк предлагает карты с бонусами и советами по финансовой грамотности для детей и удобными инструментами контроля расходов для родителей. Для управления картой разработано отдельное мобильное приложение.
Условия карты:
- Легко контролировать расходы через интернет-банк
- Кэшбэк и накопительный счет
- Стабильный онлайн-банк
- Комплект с дебетовой картой для родителя
Альфа-Банк
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также популярен у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает удобную дебетовую карту для детей, для которой можно устанавливать отдельные лимиты на разные типы трат и действует возврат части денег от трат в заведениях общепита.
Преимущества карты:
- Кэшбэк по карте действует в любом возрасте
- Оформить карту может любой клиент банка
Совкомбанк
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Для детей клиентов в этом банке доступны карты с быстрым оформлением, кэшбэком и процентами на остаток.
Преимущества карты:
- Бесплатное обслуживание счета
- Повышенный кэшбэк у партнеров банка
Сбербанк
Это крупнейший банк в стране, который обслуживает большую часть населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Для управления картой разработано отдельное приложение, в котором ребенок может контролировать свои расходы, открывать счета-копилки и получать бонусы Спасибо. Родители могут следить за картой в своем приложении.
Дебетовые карты для подростков
Для родителей, которые хотят обеспечить своим детям финансовую независимость и контроль над расходами, дебетовая карта для подростков может быть отличным решением. Здесь мы рассмотрим несколько популярных вариантов детских дебетовых карт доступных в России.
Детская Мультикарта (ВТБ) — МИР
Банк ВТБ предлагает карту для детей, которая может быть оформлена как дополнительная к родительскому счету в ВТБ Онлайн. С 14 лет можно получить основную карту к собственному счету. Для управления картой есть отдельное мобильное приложение. Одним из преимуществ является повышенный кешбэк при покупках у партнеров.
Детская (РНКБ) — МИР
РНКБ предлагает карту для детей, которая привязывается к родительскому счету и имеет установленный лимит на покупки. Для управления картой также существует мобильное приложение. Бонусная программа не предусмотрена, однако банк является одним из самых надежных в стране.
Сбербанк
Сбербанк также предлагает детскую дебетовую карту, однако в отличие от других банков, здесь бонусы за покупки не предусмотрены. Оформление и установка лимитов на эту карту могут быть несколько более сложными для родителей.
Рекомендации
Исходя из рейтинга, дебетовые карты от Альфа-Банка, ВТБ и Тинькофф считаются наиболее удобными как для родителей, так и для детей. С возможностью быстрого оформления и разнообразными бонусами, эти карты являются привлекательным выбором. Важно также учесть возможность оформления карты с 14 лет, что позволит детям начать управлять своими финансами на раннем этапе.
Если вы планируете оформить дебетовую карту для своего ребенка, обратитесь в выбранный банк с необходимыми документами и заполните заявку. Помните, что обучение финансовой грамотности с раннего возраста поможет вашему ребенку развить важные навыки управления финансами.
Особенности дебетовых карт для детей и подростков
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Банк продолжает выпускать и доставлять молодежные карты Тинькофф, как и обычно — выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности.
Карта Тинькофф
- Подходит для активного использования
- Легко пополнить карту и снять наличные без комиссии
- Много партнеров с хорошим кэшбэком
- Входит в 50 самых надежных банков страны
- Оформление онлайн с доставкой на дом
Хоум Банк
Этот банк специализируется на потребительских кредитах и делает эту услугу максимально удобной. Дебетовая карта Хоум Банка доступна для оформления с 14 лет, обслуживание карты полностью бесплатное, есть кэшбэк и проценты на остаток.
- Полностью бесплатное обслуживание
- Удобно оплачивать любые покупки
- Кэшбэк и проценты на остаток
- Надежный уровень обслуживания
- Оформление в любом регионе
Молодежная (Сбербанк) — МИР
Молодежная карта Сбербанка выдается с 14 до 21 года, удобна из-за недорогого обслуживания, бонусной программы и сети партнеров, но имеет недостаток в длительном оформлении.
- Подходит для активного использования
- Удобно оплачивать покупки
- Участие в программе Спасибо
- Самый надежный банк в стране
- Оформление в любом регионе
После оформления детской дебетовой карты важно научить ребенка правилам безопасного использования. Ответственность и финансовая грамотность важны для формирования навыков управления деньгами.
Заключение
Наличие банковской карты у ребенка поможет ему стать самостоятельным и финансово грамотным человеком. Рассчитывать свои расходы, не лезть в долги и быть ответственным — важные навыки, которые разовьются при использовании детской дебетовой карты.
Детская Дебетовая Карта: Удобство и Надежность
Перед тем, как дать ребенку карту, заранее объясните ему все нюансы ее использования:
Собственная дебетовая карта станет не только удобным способом оплаты покупок для ребенка и удобным инструментом контроля над расходами для родителя, но и хорошим способом объяснить сыну или дочери правила обращения с деньгами. Ребенок будет учиться контролировать свои траты и следить за ними, отвечать за деньги, которые вы ему доверяете, правильно и аккуратно обращаться с самой карточкой. Эти умения пригодятся ему в будущем — во взрослой жизни.
Перед оформлением детской дебетовой карты обратите внимание на такие условия:
Детская или подростковая дебетовая карта — это удобный инструмент, который поможет ребенку удобно распоряжаться карманными или заработанными деньгами, и учиться финансовой грамотности. Желательно, чтобы такая карта была удобной не только для ребенка, но и для родителя. Хорошим вариантом будет карточка с недорогим или бесплатным обслуживанием, инструментами для контроля над расходами и простой бонусной программой.
О карте Детская карта
Дебетовая Детская карта Альфа-Банка дает возможность ребенку научиться финансовой грамотности, уникальный дизайн карты, бесплатное годовое обслуживание, процент на остаток по счету 5% годовых, кэшбэк за покупки до 5%, бесплатное пополнение, бесконтактную оплату – это одно из лучших предложений для детей в возрасте от 7 до 18 лет для оплаты товаров и получения бонусов. Доступно приложение Альфа Мобайл для контролирования счета в онлайн-режиме. Заказать карту может один из родителей по паспорту.
Рейтинг:
- 3 из 5
- 5 из 5
- 4.3 из 5
Основные условия пользования картой и процентные ставки
Дата актуальности: 21.02.2024
Требования и Документы
- Для россиян: общегражданский паспорт
- Для иностранных граждан: паспорт иностранного гражданина, нотариально заверенный перевод документа на русский язык, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
- Для лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории: вид на жительство в Российской Федерации
- Для иных лиц без гражданства: документ, удостоверяющий личность, разрешение на временное проживание, вид на жительство
- Для беженцев: свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, удостоверение беженца
- Для россиян: не требуется
- Для иностранцев и лиц без гражданства: миграционные карты, документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в Российской Федерации
Плюсы и минусы
Плюсы:
- Бесплатное обслуживание без дополнительных условий
- Ребенок сам определяет дизайн пластика, выбирая наклейки для украшения
Кэшбэк на все операции в категории фастфуд, кафе и рестораны
Возможно начисление процентов на остаток
Бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков при выполнении условий
Карту можно привязать к текущему счёту родителя в любой валюте
Услуга «Мой контроль» с возможностью установки лимитов
Бесконтактная оплата с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
Отсутствует возможность пополнения электронных кошельков
Кэшбэк начисляют только по картам, привязанным к рублевым счетам
Карта выпускают только к рублевому счету
За льготное снятие наличных до 50 000 тыс. руб. в месяц в чужих банкоматах проценты списывают и возвращают на карту только при выполнении условий бесплатности
Услуга Альфа-Чек – 99 руб. в месяц, дороже, чем в других банках
Бонусная программа
По бонусной программе держатель карты получает 3% кэшбэк за покупки в категориях «Фастфуд», «Кафе», «Рестораны». Ограничения на минимальную сумму операций для начисления вознаграждения не установлено.
Максимальная сумма – 2 000 Альфа-баллов. В «Альфа-Мобайл» участник может компенсировать баллами любые расходные операции. Деньги на сет поступают в течение 3 дней.
По дисконтной программе банка можно получать специальные предложения и скидки до 50% от партнеров банка, в числе которых много кафе, магазинов, фитнес-клубов и других сервисов.
Как пополнить карту и снять деньги
В банкоматах Альфа-Банка
В отделениях Альфа-Банка
1% от суммы при сумме операции менее 100 000 руб.
Без комиссии – при сумме операции более 100 000 руб.
В банкоматах банков-партнеров: «Газпромбанк», МКБ, «Открытие», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Россельхозбанк», УБРР»
В банкоматах и ПВН других банков по всему миру
До 50 000 руб. в месяц условно-бесплатно.
Комиссию списывают и возвращают на счет до конца следующего месяца при выполнении критериев бесплатности: покупки от 10 000 руб. или остатки от 30 000 руб.
В остальных случаях
1,99 % мин. 199 руб.
Лимит на снятие в день
300 000 руб.
Лимит на снятие в месяц
500 000 руб.
Бесплатно: по карте, номеру карты
Бесплатно по карте
Банкоматы банков-партнеров: «Газпромбанк», МКБ, «Открытие», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Россельхозбанк», УБРР»
Бесплатно в пределах лимита банка-партнера
Через Альфа-Мобайл, Альфа-Клик
Бесплатно с карты другого банка
Бесплатно внутрибанковским переводом
Через систему быстрых платежей по номеру телефона
Бесплатно до 100 тыс. руб.
Через сервисы сторонних банков, платежные системы, терминалы
Удерживается комиссия стороннего сервиса, банка
Активация карты
Детскую карту можно активировать сразу при получении в банке. Для самостоятельной активации:
Для завершения активации нужно провести любую операцию в банкомате с вводом ПИН-кода.
Сравнение банковской карты ««Детская карта»» с картами других банков
4.82 Рейтинг
Обзор карты от Банковский
Торговля на Форекс с обзором с обзором карты
Вопрос-Ответ
Как получить дебетовую «Детскую карту» Альфа-Банка?
Заявку можно оформить онлайн. Но для получения пластика придется прийти в отделение и предоставить паспорт взрослого и документы ребенка. Карту оформят, если у одного из родителей уже есть любая карточка с рублевым счетом в Альфа-Банке.
Кто может оформить на ребенка дебетовую «Детскую карту» Альфа-Банка?
Это могут сделать родители или опекуны, попечители. Если родство по предоставленным документам невозможно подтвердить, делают запрос в Департамент комплаенса и Юридический департамент для получения дополнительных инструкций.
Есть ли ограничения по детской карте?
Независимо от возраста ребенка, предусмотрены ограничения:
нельзя пополнять электронные кошельки;
ограничены переводы на другие карты;
карту выпускают только к рублевому счету;
кэшбэк начисляется только к рублевой карте;
чтобы привязать карту к валютному счету, ее выпускают в классическом варианте в рублях, после чего меняют счет.
Есть ли дополнительное ограничение для детей от 7 до 14 лет?
До 14 лет у ребенка нет доступа к мобильному приложению.
Какие существуют особенности начисления кэшбэка?
Возврат денег предусмотрен только за оплату в кафе, ресторанах, в том числе за фастфуд. Минимальная сумма не ограничена, но максимальный лимит выплат в месяц установлен на уровне 2 000 руб. на карту. Начисляется кэшбэк на сумму операций не больше 50 000 руб. в месяц.
Как долго ждать решения банка?
Заявку банк рассматривает до 30 минут.
Как я узнаю, какое решение принял банк?
На телефон придет сообщение с ответом по принятому решению.
Можно заказать доставку?
Нет, детскую карту нужно забирать лично с паспортом в банковском отделении.
Нужно отдельно активировать детскую карту?
Да, это лучше сделать сразу в банке при получении. Позже можно активировать карточку через мобильное приложение или онлайн-банк.
Детская карта — что это? Это отдельная карта для ребенка, которой родители или опекуны могут управлять: ограничение трат, запрет определенных операций и тп. Еще банки добавляют уникальные функции, которые могут помочь повысить финансовую грамотность. Изучим вопрос подробнее.
Что такое детская карта
Что такое детская карта? Это банковская карта для ребенка с функциями родительского контроля, с разными дополнительными возможностями, которые могут быть интересны ребенку. Она актуальна для детей до 14 лет, хотя многие банки не обязывают подростка менять детскую карту на взрослую и до 18 лет. В 14 лет подростки уже сами могут открыть любой депозит (вклад, накопительный счет), а с разрешения родителей или опекунов еще открыть и дебетовую карту, и даже брокерский счет.
Чем различаются детские и взрослые карты
Карта банка для детей — это всегда дебетовая карта, кредитные карты только для взрослых. На вид карта банковская для детей не отличается от карты для взрослых, но обычно банки предлагают более яркие дизайны, в том числе с персонажами мультфильмов и тп.
Лимиты обычно можно задать как для покупок с карты, так и для снятия наличных. Такие ограничения задают родители или опекуны в своем приложении. Например, можно указать лимит на снятие наличных “не более 1000 рублей в месяц” и на покупки “не более 10 000 рублей в месяц”. При превышении лимита ребенок увидит ошибку “недостаточно средств, либо превышен лимит на операции”.
Преимущества детской карты
Многие не видят различий между банковской детской картой и обычной дополнительной картой. Почти в любом банке взрослый может оформить себе дополнительную карту на имя близкого человека. Например, можно открыть к своему счету карту для близкого родственника, чтобы тот мог тратить лимитированное количество денег по своему усмотрению. Поэтому многие думают “детская карта — что это, если не просто карточка к моему счету”. Но это не так.
Карта банковская для детей другая, у нее больше преимуществ:
Для тех, кто считает, что проще дать наличные — банковская карта для ребенка и тут лучше, чем наличные:
С какого возраста можно открыть детскую карту
Не во всех банках доступна карта ребенку до 14 лет. Но там, где можно оформить такую, она будет для детей с 6 лет, ведь именно с этого возраста ребенок может сам совершать мелкие бытовые покупки п.2 ст. 28 ГК РФ, а соответственно максимальный возраст для карты ребенку — 14 лет. С 14 лет дети могут уже оформлять счета самостоятельно, или с разрешения родителей или опекуна за редким исключением (кредитные продукты нельзя оформить до достижения 18 лет).
Возможности детской карты
Родители или опекуны смогут:
Остановимся подробнее на некоторых функциях.
Так как счет детской карты оформлен на взрослого, то именно родитель или опекун в своем приложении может полностью контролировать расходы с карты ребенка. Как правило, доступны следующие функции:
В зависимости от условий банка — у детской карты может быть своя бонусная система. К примеру, постоянные 2% кэшбэка за фастфуд, покупки в интернете и тп. Так ребенок сможет получать больше бонусов за привычные траты. Как правило, кэшбэк зачисляется в форме баллов, которые можно будет либо обменять на скидку у партнеров банка, либо компенсировать покупки и тп.
В подавляющем большинстве случаев, карта ребенка бесплатная. Некоторые банки не берут плату и за перевыпуск детской карты по любой причине — стоит обратить на это внимание, так как еще маленькие дети могут часто терять карту, особенно если ребенок совсем недавно познакомился с такой формой оплаты.
Как выбрать банковскую карту ребенку
Из описанного выше можно сделать вывод, что выбрать детскую карту лучше ту, в которой сочетаются все плюсы. А именно:
Обратите внимание еще и на возможные рекламные акции с бонусами. К примеру, некоторые банки дают деньги, если вы оформите детскую карту по ссылке своего друга, знакомого, родственника. Обычно речь о 500-1000 рублей, которые можно тут же закинуть на детский счет как первые “цифровые” карманные деньги.
В каких банках можно оформить детскую карту
На данный момент, поиск в сети выдает следующий список банков, где можно оформить детскую карту до 14 лет:
Вкратце рассмотрим особенности и условия в этих банках.
В этом банке детская карта называется Тинькофф Джуниор. Оформляется бесплатно и привязывается к счету родителя или опекуна. Доставляется взрослому, на встрече с представителем банка присутствие ребенка необязательное. Если у вас нет дебетовой карты банка, то она будет доставлена вместе с детской, так как без взрослой карты детская не будет работать в полной мере.
В Сбере есть карта для детей, “Детская СберКарта”. Выпуск и обслуживание бесплатные. Перевыпуск при утере или повреждении платный. Есть детское приложение СберKids с развивающими уроками о финансах. Своя бонусная система. Если у взрослого нет дебетовой карты банка, ее также выпустят.
В Альфе оригинального названия у детской карты нет, но условия не отстают от конкурентов — отдельное детское приложение, бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск карты. Повышенный кэшбэк на категорию “Кафе и рестораны” 5% и 1% за остальные покупки, кэшбэк зачисляется взрослому, до 2000 руб в месяц с детской карты.
И здесь нет своего названия, но свои особенности есть: постоянный кэшбэк по карте ребенка 2% на транспорт, кафе и рестораны, фастфуд; бесплатный платежный стикер с детским дизайном для оплаты с телефона или другого устройства, на который можно наклеить стикер. Выпуск, перевыпуск и обслуживание бесплатные. Своего приложения у ребенка здесь не будет.
У Совкомбанка детская карта называется “Халвенок”. С картой ребенку будет доступно одноименное приложение, в нем есть полезные уроки про финансовую грамотность, отслеживание баланса и тп. Доступен кэшбэк, проценты на остаток, бесплатный перевыпуск и обслуживание.
“Детская карта” — карта без имени, которая выдается родителю моментально в отделении банка. Выпуск, обслуживание и перевыпуск бесплатные. Есть детская версия приложения банка, снятие наличных бесплатное в банкоматах банка. Ребенок может копить деньги в детской копилке.
С детской картой HOMEKIDS этого банка можно получать кэшбэк бонусами “Польза” 3% в категории “Кафе и рестораны” и выше у партнеров. Есть процент на остаток, бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск.
Оригинальное название придумал Росбанк для детской карты — “взРОСлая карта”. Возможно, лучше подошло бы название “почти взрослая карта”, если быть точным, но и так звучит неплохо. Здесь бесплатный выпуск, обслуживание. Информации о стоимости перевыпуска не нашли. Из особенностей — 3% кэшбэк на все покупки, но не больше 300 рублей в месяц. Можно выпустить три детские карты на разных детей, тогда для каждого лимит будет своим — то есть все три ребенка смогут заработать до 300 руб кэшбэка в месяц каждый. На большее количество детей лимит уже не копируется.
Детская дебетовая карта тут не имеет своего названия, но есть три запоминающихся дизайна на выбор — красная, желтая или синяя карта. Обслуживание стоит 300 рублей в год, пуш-уведомления бесплатные, выпуск и перевыпуск также бесплатны. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах банков-партнеров и Юникредит банка.
Детская карта ПСБ очень похожа на взрослую карту этого же банка, по сути является дополнительной картой к взрослому счету. Условия детской карты зависят от того, какой тариф выбрал взрослый — тариф “Твой Банк” или “Твой Кэшбэк”. Карты по первому тарифу будут бесплатными в обслуживании, если родителю или опекуну, к которому привязана детская карта, ежемесячно поступает зарплата или иные доходы от 18 тыс руб на карту ПСБ. Кэшбэка по первому тарифу нет.
Второй тариф “Твой Кэшбэк” дает возможность получать кэшбэк по двум разным схемам на выбор: “до 5% в трех категориях и 1% на все покупки”, либо “до 1,5% на все покупки”. Максимум 3000 баллов в месяц, 1 балл = 1 руб. Обслуживание карт по второму тарифу будет бесплатным, если покупки по картам ежемесячно превышают 10 000 рублей. Если покупать в месяц меньше, чем на 10 000 руб, то спишется плата за обслуживание, и кэшбэк не будет начислен.
Перевыпуск при утере, краже, повреждении платный — по первому тарифу 100 рублей, по второму 250 руб.
Выше сравнительная таблица детских карт банков и их возможностей. Зеленым выделили те банки, где все преимущества есть одновременно.
Как оформить детскую карту
Оформление детской карты не занимает много времени. Для оформления детской карты, у взрослого должна быть дебетовая карта этого же банка. Если ее нет, то можно одновременно оформить и взрослую карту на родителя или опекуна, и детскую. Заявка оформляется на сайте или в приложении банка, в отделении, по звонку в колл-центр.
Для заявки, как правило, требуется минимум документов: паспорт взрослого, свидетельство о рождении ребенка (возраст 6-13 лет). В очень редких случаях, дополнительно могут требовать — постоянная регистрация в РФ; СНИЛС; ИНН.
Если карта моментальная без имени, то вы сможете получить ее сразу при посещении отделения банка. Если именная, то ожидание изготовления и доставки в отделение может быть до 5 рабочих дней, реже дольше.
В банках, где доступна доставка представителем (как Тинькофф и Альфа, например), ожидание именной карты составит 1-2 рабочих дня, реже дольше; неименной — доставка в день заявки или позже.
Особенности использования банковской карты для ребенка
В общих чертах, детская карта по функционалу очень близка к обычной взрослой карте. Ребенок может совершать покупки в любых магазинах и супермаркетах, где принимают оплату с карты; снимать наличные в банкоматах; переводить деньги; покупать товары и услуги в интернете.
Может ли ребенок оплатить товары 18+
Такой вопрос логично возникает, исходя из того, что картой можно оплачивать везде. Да, некоторые банки действительно выставляют ограничения на покупки товаров из категории “Табачные изделия”, “Алкоголь на вынос”, “Казино или лотерейные билеты” и тп. То есть, в категориях покупок, которые предназначены для совершенолетних. При попытке оплатить в таких категориях, у ребенка с детской картой будет при оплате ошибка.
Однако стоит понимать, что ответственность за продажу товаров несовершеннолетним лежит на продавце. Родителям тоже нужно проявить внимание и бдительность, заботу и хорошее воспитание.
Какие лимиты можно установить
Взрослый может установить запрет на снятие наличных; запрет на покупки в интернете. В некоторых банках такой запрет стоит по умолчанию. Если же вы доверяете ребенку такие операции, то запрет можно снять онлайн в приложении взрослого.
Взрослый может установить лимит трат с карты ребенка — например, не больше 5000 рублей в месяц на снятие наличных. Можно установить общий лимит трат на все операции: на покупки и снятие наличных, переводы и тп. Т.е на все в сумме. Во всех банках из списка выше есть функции финансового контроля за ребенком.
Правила безопасности при использовании детской карты ребенком
Для того, чтобы ребенку было максимально комфортно пользоваться детской картой, приучите его к общим правилам безопасности:
Оформить банковскую карту на ребенка можно уже с шести лет. По Гражданскому кодексу, с этого возраста дети могут совершать мелкие бытовые покупки.
С 6 до 14 лет дети могут пользоваться только дополнительными картами, которые родители выпускают к своему банковскому счету. Открыть собственный счет в банке и завести личную карту можно только после 14 лет, когда подросток получит первый паспорт. Но для этого потребуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя.
В любом случае карта может быть только дебетовой. Ни один банк не даст детям доступ к кредитным деньгам.
Многие банки охотно выпускают карты для детей. По сути это дополнительные карты, которые родители просят банки выпустить и привязать к своему счету. При этом родителям стоит сразу определить, сколько денег будет доступно ребенку, какую сумму он может тратить в день, какие операции будут доступны. Например, можно запретить платежи в интернете или установить на них лимит — скажем, не больше 300 рублей за операцию.
В разных банках для оформления детской карты действуют разные требования к минимальному возрасту ребенка: где-то карту можно открыть с 6–7 лет, а в некоторых банках только с 10.
Валюта карты и срок ее действия будут такими же, как у родительского пластика. Некоторые банки готовы выпустить для ребенка карту с его именем, другие делают дополнительные карты неименными. Иногда можно заказать карту со специальным дизайном по выбору ребенка.
Цена обслуживания такой карты начинается от 150 рублей в год. Но нередко можно бесплатно привязать детскую карту к своему зарплатному счету.
Что нужно сделать родителю или попечителю, чтобы оформить карту ребенку?
Прийти в отделение банка со своим паспортом, банковской картой и свидетельством о рождении ребенка и написать заявку на выпуск дополнительной детской карты. Некоторые банки предлагают оформить карту онлайн.
Сразу же в банке оформить согласие на проведение операций по дополнительной карте. Без письменного согласия родителей банк может блокировать транзакции по карте ребенка.Дождаться звонка или СМС о готовности карты. Выпуск карты занимает от 1 до 14 дней.Забрать карту в отделении банка и вручить ее ребенку.
Как удержать ребенка от лишних трат?
Лимитировать расходы. В мобильном приложении, через онлайн-банк или в отделении банка родители могут установить лимит расходов по дополнительной карте на день, неделю или месяц.
Ограничить в использовании. Можно попросить банк отключить возможность свободно расплачиваться дополнительной картой в интернете. При каждой попытке ребенка совершить онлайн-покупку родители будут получать СМС с кодом подтверждения операции. Родители могут также запретить снимать с карты наличные и переводить деньги на другие карты или счета.
Контролировать траты. Родители смогут отслеживать траты ребенка в мобильном приложении и в онлайн-банке, а также подключить на номер своего телефона СМС-уведомления о каждой операции.
Фото с сайта freepik.com
Молодежная карта
Подросток может открыть отдельный банковский счет и собственную карту уже с 14 лет.
Чтобы оформить молодежную карту, подросток должен прийти в отделение банка с паспортом и письменным согласием родителей, попечителя или усыновителей (оно нужно, пока ему не исполнится 18 лет). Там он подпишет договор на открытие счета и оформит заявку на выпуск карты. Если ребенок делает это впервые, лучше сходить вместе с ним.
Обычно годовая плата за обслуживание молодежных карт невелика — от 150 рублей в год. Но не забудьте уточнить возможные комиссии за снятие наличных и банковские переводы, а также стоимость СМС-информирования.
Что нужно сделать подростку, когда он получит карту?
Первым делом нужно добавить в телефонную книгу номер горячей линии банка. Он всегда указан на обратной стороне карты. Объясните ребенку, что в любой непонятной ситуации с деньгами на карте нужно звонить именно по этому телефону и никакому другому номеру из СМС.
Проследите, чтобы ребенок подключил СМС-оповещения об операциях и затем внимательно их читал. Обычно это платная услуга, но она поможет подростку следить за своими расходами. Если деньги спишут непонятно за что, он сможет сразу сообщить об этом в банк и разобраться в ситуации.
Если приходит сообщение о блокировке счета, «проверке службы безопасности», «переводе по ошибке» или любое другое тревожное СМС или письмо по электронной почте, нужно проверить достоверность этой информации по номеру горячей линии (который подросток уже добавил в свой телефон).
Правила финансовой безопасности
Прежде чем ребенок начнет пользоваться банковской картой, расскажите ему о базовых правилах защиты от мошенников:
Нелишним будет обсудить с ребенком, как мошенники охотятся чужими банковскими картами, в том числе в интернете.
Плюсы банковских карт для детей
Хотя риск мошенничества с картами исключать нельзя, хранить деньги на пластике все же гораздо удобнее и безопаснее, чем носить с собой наличные. А детям — особенно.
Как показывает практика, карты дети теряют реже, чем купюры и монеты, которые обычно небрежно носят в карманах. Да и школьных хулиганов скорее заинтересует наличка, чем банковская карта.
Если карта все же потеряется, ее можно быстро заблокировать (сохранив таким образом деньги на счете), а затем перевыпустить. Вернуть потерянные наличные вряд ли получится.Если платить картой, точно не ошибешься со сдачей.
В случае необходимости родители могут быстро перевести деньги на карту ребенку, где бы он ни находился. Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или отделение банка.
Дети могут внести свою лепту в экономию семейного бюджета: у некоторых детских карт есть кешбэк за покупки. Кроме того, ребенку будут доступны акции и бонусы от партнеров банка.Ребенок сможет учиться управлять своими расходами.
Минусы банковских карт для детей
С пластиковыми картами связаны и специфические риски, которые особенно актуальны для детей.
— Дети могут потерять ощущение реальности денег и тратить больше, чем необходимо.— Ребенок еще не набрался опыта, а потому более уязвим перед мошенниками. Они могут подсмотреть или выманить у него данные карты.— Дети еще не так аккуратны и дисциплинированы, как взрослые, а потому больше вероятность, что они потеряют или испортят карту. Перевыпуск — хоть и несложная операция, но на нее потребуется некоторое время.
На что еще обратить внимание при оформлении карты ребенку?
Многие банки предлагают специальные бонусы при оформлении детских карт, например особенные программы лояльности для детей или индивидуальный дизайн карты. Уточните, есть ли такие возможности в вашем банке.
Некоторые банки предлагают специальные мобильные приложения для детей. С их помощью дети сами могут отслеживать баланс своей карты и даже копить деньги на мечту.
По материалам Центробанка РФ
1. Детская карта «Тинькофф Джуниор» (кэшбэк до 2%)
2. Детская карта от Альфа-Банка (кэшбэк до 5%)
3. Детская СберКарта
4. Детская карта ВТБ (до 2% )
5. Детская карта Примсоцбанка (1%)
6. Карта #взРОСлая Росбанк ( 3%)
7. Детская карта Челиндбанка (до 5%)
Карманные деньги — это необходимость, с которой сталкивается каждый родитель, когда ребёнок начинает ходить в школу. Но не всегда под рукой есть наличные деньги, которые можно дать ребёнку, а для некоторых наличка — это уже экзотика. Поэтому мы решили рассказать о детских картах, которые предлагают банки для «клиентов» в возрасте от 6 до 14 лет.
До 14 лет карта выпускается как дополнительная к счёту родителя. В этом случае родители имеют больше инструментов для контроля — от смс-оповещения до установки лимитов и блокировки. Собственный счёт ребенку можно открывать с 14 лет.
Таким образом, выбирать придётся не карту, а комплект из двух карт — детской и родительской. Если вы не намерены активно пользоваться последней, то лучше оформить её на бесплатном тарифе. Если же вы заводите карту и для ребёнка, и для себя, то нужно внимательно читать условия обслуживания, искать интересный кэшбэк или повышенный процент на остаток.
В нашем обзоре карты шести банков. Все они выпускаются бесплатно. Все в пластиковом виде, но любую можно привязать к платёжным сервисам (Мир Pay, Samsung Pay) на телефоне ребёнка, если вы не хотите, чтобы он носил саму карту. Пополнять карты можно бесплатно на сумму до 100 тысяч рублей в месяц через Систему быстрых платежей (СБП).
Детская карта «Тинькофф Джуниор»
Детская бесплатная карта Тинькофф Джуниор оформляется к взрослой карте Тинькофф Блэк. По обеим картам предусмотрен кэшбэк. По детской карте — 2% за онлайн-покупки и 1% — за остальные. Снимать наличные без комиссии по детской карте можно до 20 тысяч рублей в месяц в любом банкомате. Карта оформляется с 0 лет и действует в любом возрасте.
Актуальные дизайны можно посмотреть здесь.
Детская карта от Альфа-Банка
В Альфа-Банке детскую карту можно заказать на сайте банка, но придётся сначала оформить взрослую Альфа-карту (при отсутствии). Взрослая Альфа-карта бесплатна с кэшбэком до 5%.
Кэшбэк 5% на фастфуды и кафе и 1% на остальные покупки (не более 2000 рублей в месяц). Бесплатно подключается услуга «Мой контроль» с установкой лимитов по карте на покупки и снятия наличных. Карта выпускается с 6 лет до 14 лет. Соответственно кэшбэк по карте начисляется только для этого возраста.
К детской карте прилагается набор стикеров, с помощью которых ребёнок сможет сам её оформить, создав собственный неповторимый дизайн.
Также детскую карту можно выпустить в виде платёжного стикера (наклейки на телефон).
Детская СберКарта
Карта выпускается в платёжной системе Мир на детей от 6 до 13 лет (включительно). Детская СберКарта, являясь аналогом взрослой, позволяет оплачивать покупки в онлайн- и офлайн-магазинах, в том числе и смартфоном с функцией бесконтактной оплаты (Mir Pay, Samsung Pay), и получать 0,5% бонусами от СберСпасибо за каждую покупку по карте.
Карта оформляется отдельно к номинальному счёту, открытому на имя ребенка, который привязан к счёту родителя (а не как дополнительная карта к карте родителя). Счет детской карты отображается в мобильном приложении родителя. Этот счёт можно пополнять отдельно и устанавливать на нём лимиты по тратам.
Через приложение СберKids ребёнок может следить за балансом.
На 27.09.23 года Чебурашки закончились, предлагается три варианта дизайна: монстрики, единорог и обновленный Сберкот.
Детская карта ВТБ
С 23 августа 2021 года ВТБ начал выпуск бесплатных детских карт к счёту родителя. Оформляется с 6 лет. Карты также подключаются к программе лояльности банка «Мультибонус». В случае бесплатного тарифа начисляется 2% кэшбэка в кафе, фастфудах и городском траспорте, но не более 2000 бонусов в месяц.
Детская карта Примсоцбанка Super Karto4ka
Примсоцбанк выпускает детскую карту в платёжной системе МИР. Оформляется с 6 лет. Дизайн выполнен в стиле Аниме. По карте положен кэшбэк 1% за любые покупки, но не более 500 руб. в месяц.
Детская карта #взРОСлая от Росбанка
Росбанк выпускает бесплатную детскую карту в платёжной системе МИР. Оформляется с 6 лет до 18 лет. По карте положен кэшбэк 3% за любые покупки, но не более 300 руб. в месяц. Ею можно расплачиваться в магазинах смартфоном с функцией бесконтактной оплаты Mir Pay.
Детская карта Челиндбанка
Челиндбанк выпускает бесплатную детскую карту в платёжной системе МИР. По карте положен кэшбэк 5% за покупки в категориях фастфуд, игрушки, развлечения и 1% за другие покупки. Лимит — 3000 баллов в месяц. Баллы конвертируются один раз в месяц по курсу 1к1. Картой можно расплачиваться в магазинах смартфоном с функцией бесконтактной оплаты Mir Pay.
В комплекте с картой полагаются три ярких перманентных маркера, для раскраски карты.
Информация о картах актуальна на момент публикации, если не указано иное. Предоставлено в ознакомительных целях, подробнее в нашем разделе «Детские карты» или на сайтах банков.