Кроме дополнительного отпуска и сокращенного рабочего дня, как уже упоминалось, матери-одиночки имеют право на особые трудовые льготы. В случае сокращения или увольнения они получают компенсацию в размере 1,5 месячной заработной платы. Это действует как в случае сокращения штатов, так и при ликвидации организации.
Также имеется норма о том, что матери-одиночки имеют право на дистанционное трудоустройство. Это означает, что они могут работать из дома на полной ставке или сокращенной.
Меры поддержки матерей-одиночек
В дополнение к льготам и пособиям в виде денежных выплат, государство предлагает ряд мер поддержки для матерей-одиночек:
- Организация досуга для детей и матерей. Например, бесплатные занятия в детских садах или лагерях во время каникул.
- Психологическая поддержка. Многие центры помощи семье и детям оказывают бесплатные консультации и групповые занятия для матерей-одиночек.
- Трудоустройство. Государство поддерживает программы по трудоустройству матерей-одиночек, помогая им найти работу или получить образование для повышения квалификации.
Выводы
Растить ребенка в одиночку — это тяжело, но с поддержкой государства и общества становится возможным. Матери-одиночки имеют право на различные льготы и пособия, а также на трудовую поддержку. Важно быть в курсе своих прав и не стесняться обращаться за помощью, если это необходимо.
Источники
- Известия — https://example.com
- Трудовой кодекс Российской Федерации — https://example.com
- Налоговое законодательство Российской Федерации — https://example.com
Трудовые льготы для матерей-одиночек
Матери-одиночки, которые работают официально, имеют некоторые трудовые преимущества, которые являются важными для поддержки их финансового и семейного благополучия.
Дополнительный отпуск
Матерям-одиночкам положены дополнительные 14 дней отпуска в год без сохранения заработной платы. Этот отпуск можно присоединить к оплачиваемому отпуску или использовать отдельно, в том числе по частям. Однако стоит помнить, что эти дни не накапливаются и не переносятся на следующий год.
Защита от увольнения
Работодатель не имеет права уволить мать-одиночку, которая воспитывает ребенка до 14 лет. В случае, если у ребенка есть группа инвалидности, период защиты от увольнения продлевается до его совершеннолетия.
Однако следует отметить, что есть исключения из этого правила, такие как ликвидация организации, неисполнение трудовых обязанностей, систематические прогулы или предоставление недостоверных сведений при приеме на работу.
Уменьшение рабочих часов
Самостоятельно воспитывающие ребенка матери могут потребовать сокращения рабочих часов с соответствующим сохранением зарплаты пропорционально отработанному времени.
Согласие на командировки
Мать-одиночку нельзя отправить в командировку без ее предварительного согласия. То же самое касается ночных смен, работы в выходные и праздничные дни. Работодатель обязан уведомить сотрудницу письменно о возможности отказаться от командировки или сверхурочной работы.
Налоговые льготы для матерей-одиночек в 2023 году
Налоговый вычет за детей
Все трудоустроенные родители, включая матерей-одиночек, имеют право на налоговый вычет за детей. Вычет составляет 1,4 тыс. рублей в месяц за первого и второго ребенка, и 3 тыс. рублей за третьего. Для одиноких родителей этот вычет будет удвоен, что составляет 2,8 тыс. рублей за первых двух детей и 6 тыс. рублей за третьего.
Процесс получения вычета
Для получения увеличенного налогового вычета, необходимо написать заявление работодателю и предоставить документы, подтверждающие статус одинокого родителя. Заявление подается один раз и не требует ежегодного обновления.
Пособия для матерей-одиночек в 2023 году
На федеральном уровне не предусмотрены отдельные денежные пособия для матерей-одиночек. Однако они могут получать различные детские выплаты, а также имеют повышенные шансы на получение пособий для малоимущих, так как доходы семьи составляются только из одного источника.
Пособия для матерей-одиночек в России
С 1 января 2023 года семьям с детьми выплачивают единое пособие для беременных женщин и детей с рождения до 17 лет. Если ребенок поступает на очное отделение вуза, период получения пособия продлевается до его 23-летия. При этом доход семьи на одного человека должен быть меньше регионального прожиточного минимума. Также все взрослые должны работать, состоять на учете в центре занятости или иметь уважительную причину отсутствия дохода (служба в армии, болезнь, беременность и т.д.).
Условия и размер пособий
Размер выплат составляет 50% от прожиточного минимума в регионе. Если вместе с выплатой доход семьи всё еще ниже прожиточного минимума, сумма пособия будет увеличена до 75% или 100% соответственно.
Материнский капитал и льготы
Кроме того, матери-одиночки также имеют право на материнский капитал. В 2023 году он составляет 586.9 тыс. рублей на первого ребенка и 775,6 тыс. рублей на второго. С 1 февраля 2024 года выплата за первенца вырастет до 631 тыс. рублей, а за второго — до 834 тыс. рублей. При этом, если часть маткапитала уже была потрачена, оставшаяся сумма всё равно будет проиндексирована на 7,5%.
Дополнительные льготы
Руководство субъектов также может устанавливать свои пособия и льготы для матерей-одиночек. Узнать о них можно на региональном портале Госуслуги, на сайте городской администрации или в службе соцзащиты.
Ранее Известия рассказали, какие выплаты и льготы могут получить дети-сироты.
Кому положены выплаты как матери-одиночке
Матерью-одиночкой считается женщина:
- которая единолично ухаживает за ребенком. Мужчина может быть признан умершим или пропавшим без вести, он также может быть недееспособным или лишенным родительских прав. Он может не числиться в свидетельстве о рождении ребенка, или его имя может быть вписано со слов матери;
- родившая ребенка вне брака, при условии, что его отец не установлен ни добровольно, ни решением суда;
- родившая ребенка в браке или в течение 300 дней после развода, если бывший муж оспорил свое отцовство в суде;
- усыновившая или удочерившая ребенка вне брачных отношений.
Как получить статус матери-одиночки
Женщина не считается матерью-одиночкой:
- если растит ребенка одна после развода. Независимо от того получает ли она алименты;
- если родила ребенка в течение 300 дней после расторжения брака или признания его недействительным. В подобных ситуациях мужчину записывают отцом ребенка, даже при отсутствии фактического родства;
- если отцовство ребенка установлено судом или добровольно;
- если она является вдовой и с даты смерти мужа прошло менее 300 дней. Покойного супруга записывают отцом ребенка по умолчанию.
Документы для оформления справки о матери-одиночке
Для оформления справки о том, что женщина является единственным родителем ребенка, необходимы следующие документы:
- Паспорт матери;
- Заявление по установленной форме;
- Документ из медучреждения, подтверждающий факт рождения ребенка, решение суда или показания свидетеля;
- Свидетельство о расторжении брака (если применимо);
- Акт о смерти супруга (если применимо);
- Заявление матери о внесении сведений об отце.
Необходимые документы могут меняться в зависимости от конкретной ситуации, поэтому рекомендуется уточнять требования в органах, выдающих данную справку.
Выплаты матерям-одиночкам
Пособие при рождении ребенка
Пособие при рождении ребенка представляет собой материальную помощь для матери-одиночки. Сумма пособия составляет 20 472 рубля и не зависит от трудоустройства матери.
Материнский капитал
Материнский капитал можно использовать на жилье, образование для ребенка, социальную адаптацию детей-инвалидов и другие цели. Размер пособия составляет 586,9 тыс. рублей на первого ребенка и 775,6 тыс. рублей на второго (если семья не получала пособие на первого).
Единое детское пособие
С 1 января 2023 года действует единое детское пособие, которое могут получить женщины, находящиеся на учете в беременности или родители детей до 17 лет. Размер пособия зависит от доходов семьи и может достигать 100% от прожиточного минимума.
Декретные выплаты
Декретные выплаты предоставляются работающим матерям-одиночкам в период беременности и после родов. Размер пособия варьируется от 74,7 тыс. рублей до 383,1 тыс. рублей.
Выплаты неработающим матерям-одиночкам
Неработающие матери-одиночки могут получать выплаты, если не работали до или во время беременности. Размер пособия зависит от региона и конкретных обстоятельств.
Важно помнить, что правила и размеры выплат могут меняться, поэтому для получения актуальной информации рекомендуется обращаться в соответствующие государственные органы или специалистов.
Выплаты малоимущим матерям-одиночкам — такую материальную помощь получают мать с ребенком, если попадают в категорию малоимущих семей. В рамках пособия женщина может получить субсидии на коммунальные услуги, если ее затраты на ЖКХ превышают норму, определенную в регионе. Кроме того, такие матери-одиночки получают бесплатное молочное спецпитание.
Адвокат Московской коллегии адвокатов «Жорин и партнеры Александр Никитин:
«Малоимущими называют семьи, которые имеют низкий, недостаточный для проживания уровень дохода, который определяется исходя из размера среднего дохода на одного члена семьи. Если на каждого члена семьи приходится доход менее размера прожиточного минимума в регионе проживания, то семье присваивается статус малоимущих и в таком случае семье полагаются различные льготы и государственная финансовая поддержка. На данный момент предусмотрены различные меры поддержки малоимущих семей, к которым относятся детские пособия, предоставление социальной ипотеки на льготных условиях, налоговые вычеты по месту работы, субсидии на оплату коммунальных услуг, а также бесплатный проезд в общественном транспорте, бесплатное питание в школьных столовых и другие».
Льготы для многодетных матерей-одиночек — такие женщины получают компенсацию за детский сад в размере половины стоимости. Дети из многодетных семей получают места в дошкольных учреждениях без очереди. Кроме того, в регионе может быть установлена компенсация за непредоставление места в детском саду.
Федеральные льготы для многодетных матерей-одиночек:
— скидка на оплату услуг ЖКХ. Ее размер зависит от количества детей в семье;
— бесплатное питание для детей в школах;
— бесплатный проезд для самой матери и ее детей на всех видах общественного транспорта.
Региональные выплаты матерям-одиночкам — регионы РФ устанавливают дополнительные льготы за счет своего бюджета. Наиболее популярной является единовременная материальная помощь при рождении ребенка. Ее размер различается в разных субъектах РФ. Например, в Москве выплачивается 5,5 тыс. руб. при рождении первого ребенка и 14,5 тыс. руб. за каждого последующего.
Другие льготы для матерей-одиночек
Матери-одиночки также получают следующие льготы:
— компенсацию расходов на детское питание до достижения ребенком трех лет;
— получение натуральной помощи (комплекты белья и одежды для детей, молочное питание и прочее);
— скидки на оплату ЖКХ;
— ежегодное лечение ребенка в санатории при необходимости;
— двойной налоговый вычет;
— их нельзя уволить по сокращению штата;
— нельзя отправить в командировку без согласия;
— неограниченная длительность оплаты больничного пока ребенок младше семи лет;
— у детей матерей-одиночек есть приоритетное право на зачисление на бюджетные места в высшие и средние специальные учебные заведения;
Список льгот для матерей-одиночек и их детей может отличаться в зависимости от региона.
Как оформить льготы
Единое детское пособие можно оформить дистанционно портале «Госуслуг» либо лично в отделения Социального фонда России или МФЦ.
По поводу ежемесячных пособий трудоустроенные женщины должны обращаться к своим работодателям. В этом случае выплаты производит Фонд социального страхования. Безработным матерям-одиночкам выплаты оформляют в органах социальной защиты населения по месту проживания.
Трудовые и налоговые льготы оформляются по месту работы матери-одиночки. Другие послабления можно оформить в органах социальной защиты. В инстанцию можно обратиться лично или через представителя по доверенности. Кроме того, подать заявление можно в МФЦ или на сайте госуслуг.
Список необходимых документов может различаться в зависимости от региона. Как правило, для оформления льгот требуются:
— свидетельство о рождении ребенка или решение об усыновлении;
— справка о статусе матери-одиночки;
— выписка, подтверждающая факт совместного проживания;
— свидетельство о расторжении брака или смерти второго родителя до рождения ребенка;
— копия трудовой книжки, в случае наличия;
— справка о доходах, условиях проживания, отсутствии долга по ЖКХ.
Адвокат Московской коллегии адвокатов «Жорин и партнеры» Александр Никитин:
«Не все женщины, которые растят ребенка самостоятельно, будут подпадать под категорию "мать-одиночка". В данную категорию входят только женщины, которые родили (усыновили) ребенка, не находясь в браке, и отцовство не установлено, а в свидетельстве о рождении в графе "отец" стоит прочерк. В таких случаях женщина может претендовать на получение пособий для одиноких родителей.
Те же женщины, которые развелись и воспитывают ребенка самостоятельно, или те, которые родили ребенка в течение 300 дней после расторжения брака или смерти супруга, относиться к матерям-одиночкам не будут. Если отец был в браке с матерью, но он лишен родительских прав или не выплачивает алименты, женщина также не является матерью-одиночкой».
Ипотека матерям-одиночкам предоставляется как на общих, так и на льготных основаниях. Если женщина со статусом одиночки относится к незащищенной категории или же к такой, для которой предусмотрена финансовая господдержка, она может получить кредит по сниженной ставке. Если же нет, основным фактором для одобрения жилищного займа будет служить ее платежеспособность.
Как взять ипотеку матери-одиночке
Статус матерей-одиночек получают женщины, родившие ребенка или детей, не будучи при этом в браке. Также он присваивается, если ребенок появился на свет через 300 и более дней после развода. Еще одно важное условие – прочерк в свидетельстве о рождения в графе, где содержится информация об отце. То есть, отцовство не установлено ни в судебном, ни в добровольном порядке.
Ипотека для одинокой матери с ребенком или несколькими детьми доступна точно так же, как для любого другого заемщика. Единственная проблема – ее доходы.
Если ипотека берется в браке, супруги автоматически становятся созаемщиками. Исключение составляют только те случаи, когда присутствует брачный договор, в котором сказано иное. При оценке платежеспособности банк учитывает доходы обоих супругов, а это, в свою очередь, повышает их платежеспособный рейтинг.
Ипотека для неполной семьи лишена такой возможности. Одинокому родителю придется рассчитывать только на собственные силы. Однако это не значит, что к его доходам будут предъявляться более высокие требования. Например, если мать-одиночка занимает хорошую высокооплачиваемую должность, и ее зарплаты с лихвой хватает на погашение кредита, проблем с оформлением ипотеки возникнуть не должно.
Большинство банков придерживается мнения, что расходы на оплату ежемесячных платежей должны составлять не более 40, в исключительных случаях – 50% всех имеющихся у семьи средств. Расчет доходов и трат производится по специальной схеме, в которой учитываются и так называемые обязательные расходы: оплата коммуналки, покупка продуктов и т.д. Наличие детей или других иждивенцев, которым необходимо обеспечивать удовлетворительное качество жизни, рассматривается как часть обязательных расходов.
Если при подобном подсчете оказывается, что ипотека одиноким матерям все равно обойдется не дороже упомянутых 40%, она почти наверняка будет одобрена. Если нет, женщине придется искать альтернативные варианты снизить траты на жилищный кредит.
Льготная ипотека матери-одиночке
К таким альтернативным способам относятся льготы на ипотеку для матерей-одиночек. Отдельных программ, ориентированных только на одиноких родителей, ни банками, ни государством не предусмотрено. Однако есть несколько вариантов ипотеки с господдержкой, воспользоваться которыми могут и неполные семьи:
Семейная ипотека
Семейная ипотека для матери-одиночки с ребенком доступна, если этот ребенок появился на свет после 1 января 2018 года. Обратиться к ней можно до июля 2024 года, но, если ребенок имеет инвалидность, – до конца 2027 года.
Господдержка заключается в виде сниженной процентной ставки – 6% годовых, которая компенсируется банкам из бюджета. Ставка может быть и меньше. Например, процент ипотеки матери-одиночке по этой программе в Сбербанке составляет от 5,3%, а в ВТБ и того меньше – от 3%.
Жилье, покупаемое по семейной ипотеке, имеет ценовые лимиты – 6 миллионов рублей в регионах, 12 миллионов – в Москве и СПб.
Молодая семья
Льготы на ипотеку матери-одиночке есть и в программе для молодых семей. В ней могут участвовать одинокие родители, которым не исполнилось 36 лет. Уменьшить расходы на покупку жилья до 40% помогает государственная субсидия.
Для того, чтобы получить сертификат на субсидию, нужно встать в очередь. Через какой срок удастся воспользоваться помощью, зависит от объемов финансирования регионального бюджета и скорости продвижения очереди. Важно, чтобы на момент получения сертификата мать ребенка не достигла граничного возраста, иначе ее исключат из списков на субсидию.
Программа «Жилище»
Матери-одиночке можно взять ипотеку в рамках федеральной программы «Жилище», направленной на обеспечение недвижимостью отдельных категорий граждан. Помощь заключается в частичной компенсации стоимости покупаемых квадратных метров – до 35%.
Списки людей, которым полагается такая субсидия, формируются на региональном уровне. Обязательное условие для участия – у заемщика в собственности не должно быть ни отдельного недвижимого объекта, ни даже доли в нем.
Государственная помощь многодетным
Ипотека для многодетной матери-одиночки может быть частично погашена деньгами государственной помощи. Ее можно получить для оплаты уже имеющегося жилищного кредита.
Если третий ребенок появился на свет или был взят под опеку в 2023 году, матери необходимо написать заявление в СФР, который затем переведет деньги в банк. Размер такой государственной субсидии составляет 450 тысяч рублей.
Материнский капитал
Средства материнского капитала разрешено использовать для оплаты ипотечного кредита как полным, так и неполным семьям. Оформить ипотеку матери-одиночке он может помочь в значительной степени, особенно если она параллельно имеет и собственные накопления.
Получить сертификат маткапитала имеют право семьи даже с одним ребенком, если тот появился на свет с 2020 года. Средства капитала не обналичиваются, а перечисляются Пенсионным фондом только после подписания кредитного договора с банком.
Материнским капиталом разрешается оплачивать первоначальный взнос или направлять на частичное погашение суммы займа. Если первый взнос оплачен из собственных средств, маткапитал можно приберечь для досрочного погашения займа, сэкономив тем самым на процентах.
В 2023 году выплата на первого ребенка составляет 589 тысяч рублей. На второго, если материнский капитал не был получен ранее, она больше – 779 тысяч.
Причины отказа со стороны банков
Ипотека одинокой женщине с ребенком будет одобрена, если она соответствует всем критерием банков к заемщикам:
Последние два пункта чаще всего становятся камнем преткновения при оформлении ипотеки. Если женщина получает зарплату ниже среднего уровня, при этом не имеет каких бы то ни было дополнительных доходов, банк может посчитать, что платежи окажутся для нее непосильными. В такой ситуации возрастает риск просрочек, поэтому подобные заемщики считаются ненадежными.
Если в кредитной истории были эпизоды несвоевременного погашения долга, ипотека для одиноких матерей также будет затруднительной. Незакрытые кредитные карты, даже если по ним нет задолженности, трактуются как очередная статья расходов.
Как повысить вероятность одобрения?
Ипотека для одиноких женщин с детьми – это не какая-то непреодолимая вершина, а вполне реальная цель. Однако для ее достижения иногда необходимо приложить дополнительные усилия.
Шансы на одобрение заявки на ипотеку могут вырасти, если:
Разумеется, нужно поработать и над кредитной историей, если она не идеальна. Взятый и вовремя выплаченный кредит на небольшую сумму способен заметно улучшить пошатнувшийся рейтинг.
Как неполные семьи в Казахстане, в том числе матери-одиночки, могут получить или купить квартиру на льготных условиях. Об этом пишет издание Крыша.kz, передает «Голос народа».
«Неполная семья» ‒ это утвержденная государством категория граждан, где ребенка или детей воспитывает один супруг в результате отсутствия брака, в случае развода или овдовевший.
Чтобы иметь право на госжилье, неполные семьи должны встать в специальную очередь. А для этого нужно соответствовать требованиям.
Что важно для постановки в очередь на жилье
Быть гражданином РК. Не должно быть жилья на всей территории РК (ни у заявителя, ни у его детей) в течение пяти последних лет, в том числе арендного:
либо жилье не должно отвечать санитарным нормам; либо в смежных, неизолированных комнатах живут две и более семей; либо в составе семьи имеются больные, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, и проживание с ними в одной квартире невозможно.
Иметь постоянную регистрацию в городе или области. Причем в Астане, Алматы, Шымкенте ‒ не менее трех лет. В остальных городах срок не имеет значения.
Какое жилье можно получить бесплатно
Как социально уязвимым неполным семьям акиматы дают квартиры в аренду на три года с правом продления. Также квартира может переходить по наследству детям.
Однако такую недвижимость нельзя продать, поставить в залог, обменять и т. д. Стоимость платы за квартиру без коммунальных услуг ‒ 10-15 тысяч тенге в месяц.
Недостаток ‒ на практике ожидание может занять примерно 10 лет.
Какое жилье можно купить
Специально для социально уязвимых и стоящих в очереди на жилье казахстанцев, в том числе и неполных семей, в Казахстане есть льготная ипотека «5-10-20» (бывшая программа «Шанырак»), где:
5 % ‒ ставка вознаграждения банка; 10 % ‒ минимальный первоначальный взнос; 20 лет ‒ срок кредитования.
Кредиты по этой льготной ипотеке выдает Отбасы банк. Недавно отменили ограничения по доходу и максимальные суммы займов.
Подавать заявку нужно на сайте otbasybank.kz ‒ на определенную в конкретном объекте и только в своем регионе, но сделать это можно, только если такое жилье построено и введено в эксплуатацию. Участники должны сами отслеживать готовность жилья в своих городах, областях.
Недостаток ‒ для многих неполных семей даже заем под 5 % годовых остается недоступным, тем более, когда нет денег на первоначальный взнос. А жилищный сертификат не всегда охватывает такие семьи.
Как правило, акиматы выдают сертификаты многодетным, лицам с инвалидностью и сиротам.
Квартира или собственный дом – дорогое удовольствие, и не каждый может позволить себе такое. Ипотечное кредитование дает возможность приобрести собственное жилье. Матери одиночки также могут оформить ипотеку по самым различным программам кредитования. При покупке жилья они могут воспользоваться различными льготами.
Матерью одиночкой считаются женщины, которые родили детей вне брака или после истечения 300 дней с момента расторжения брака. Личность отца ребенка не должна быть установлена.
Чтобы осуществить запись о рождении ребенка по указаниям матери необходимо:
Статус матери одиночки подтверждается специальной справкой, выдаваемой в ЗАГСЕ. Форма справки установлена решением Правительства РФ.
Какие имеются льготы?
В соответствии с действующим жилищным законодательством матери одиночки наделены правом первоочередного получения бесплатного жилья. Очередь на бесплатное жилье очень большая. В качестве альтернативы многие матери одиночки предпочитают оформить ипотеку.
Также разработаны различные государственные программы, которые направлены на облегчение процесса покупки жилой площади для матерей одиночек. Например, многие муниципальные органы предоставляют материальную помощь при оформлении ипотечных кредитов.
В некоторых регионах страны можно приобрести жилье от застройщика со значительной скидкой.
Некоторые органы местного самоуправления предоставляют денежные средства для первоначального взноса по ипотеке или берут часть расходов по процентным платежам на себя и т.д.
Мать одиночка должна сама разузнать о том, на какие льготы она может рассчитывать при покупке жилья и при оформлении ипотеки.
Ипотечные программы кредитования
Конечно, матери одиночки могут оформить стандартную ипотеку без каких-либо льгот, но на сегодняшний день созданы различные программы кредитования, которые дают возможность матерям одиночкам оформлять кредиты по более выгодным условиям. Ниже приведены подобные программы.
Матери одиночки могут получить заемные денежные средства для приобретения жилья по следующим условиям:
Программа «Молодая семья»
Мат одиночка может оформить и получить ипотечный кредит по данной программе кредитования, если ее возраст не превышает 35 лет.
Для участия в данной программе необходимо пройти определенную процедуру. В частности, соответствующий орган должен признать семью нуждающейся в улучшении условий жилья.
Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в орган местного самоуправления и получить сертификат, который свидетельствует о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Данный сертификат нужно предъявить в банк, где оформляется ипотека.
Ниже представлена таблица с банками, которые предоставляют ипотечный кредит по программе «Молодая семья»
Сбербанк От 10,75 До 30 10-20 Кредит предоставляется без комиссий
ВТБ24 11 До 50 10 Возможность оформить кредит лицам, достигшим совершеннолетия
Россельхозбанк 11 До 25 10 Сумма кредита составляет 100 000-20 000 000 руб.
Газпромбанк 11,95 До 30 10 Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальная сумма кредита – 45 000 000 руб.
ОТП-Банк 9,1 До 30 10 Минимальный возраст заемщика – 21 год
Процентная ставка(%) Срок кредитования (лет) Размер первоначального взноса (%) Дополнительные условия
Ипотека многодетным семьям
Многодетными считаются те семьи, которые имеют 3 и более несовершеннолетних детей. Банки предоставляют кредиты подобным семьям по более выгодным условиям. Матери одиночки могут оформить ипотечный кредит по подобным программам.
В этом случае они могут оформить кредит по следующим условиям:
Процесс оформления
Процесс оформления ипотеки для матери одиночки ничем не отличается от процесса оформления стандартной ипотеки. Для ее получения необходимо предъявить соответствующее заявление в банк и предоставить все необходимые документы. Перечень необходимых документов зависит от программы кредитования. На практике в основном необходимо предоставить:
Также может потребоваться предъявление справки о доходах. Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», необходимо также предъявить сертификат, который свидетельствует о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
После рассмотрения заявки банк принимает решение: если оно положительное, то подписываются договора кредитования и залога приобретаемого дома или квартиры. Сумма кредита перечисляется на счет продавца после подписания всех бумаг.
Вот – стандартная схема оформления ипотечного кредита.
Выводы
Последние изменения: Январь 2022
Рассчитывая решить жилищный вопрос, многие семьи вынуждены обращаться в банк и оформлять ипотечный займ. Поскольку собственные средства накопить на покупку недвижимости крайне сложно, ипотека для матерей-одиночек особенно востребована.
Для женщин, столкнувшихся с проблемой самостоятельного обеспечения детей, приходится рассчитывать только на себя, поэтому соответствовать стандартным параметрам заемщика по ипотеке для матери с ребенком сложнее.
Задача клиента – убедить кредитора в платежеспособности и достаточном доходе на каждого члена семьи, который поможет сохранить достойный уровень жизни после получения ипотеки матерью-одиночкой.
Задать свой вопрос (кликнуть и открыть здесь)
Могут ли дать ипотеку матери-одиночке
В отличие от одиноких женщин, воспитывающих несовершеннолетних после развода, одиночки имеют особый статус, поскольку лишены материальной помощи со стороны мужчины. В свидетельствах о рождении у детей графа «отец» окажется незаполненной. Поскольку отец не выплачивает алименты или и вовсе не установлен, государство обеспечивает выплату пособия матери на несовершеннолетнего.
Собираясь взять ипотечный займ, мать ограничена в доходах, которые учел бы банк при выяснении платежеспособности, и выплата пособия также будет учтена в общей сумме ежемесячных доходов. В остальном, для банка не имеет значения семейный статус и наличие полной семьи. Кредитную организацию интересует только получение ежемесячного платежа по графику вместе с процентами.
Оценивая шансы на согласование ипотеки, необходимо исходить из стандартных критериев:
Тот факт, что в семье только один кормилец, вряд ли обрадует банк, однако у одинокой матери больше шансов сохранить работу и доход, поскольку трудовое законодательство защищает эту категорию работников. Если заработок окажется недостаточен для получения крупной суммы, можно рассмотреть вариант покупки жилья с государственной поддержкой по одной из социальных программ.
Проблема недостающих сбережений для первого взноса тоже легко решается, если берется ипотека с двумя детьми. Получение матерью одиночкой материнского капитала позволит использовать 450 тысяч бюджетных рублей на первый взнос, как только будет выдан сертификат.
Как взять ипотеку матери одиночке
Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка. Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:
В процессе прохождения этапов кредитной сделки предстоит преодолеть ряд сложностей. Основная проблема, которая беспокоит одиноких матерей, это недостаточность суммы дохода. Если для замужних женщин банк допускает оформление созаемщиком мужа, автоматически увеличивая общий доход семьи и суммы согласованного лимита, подобной возможности лишены заемщицы без мужей. Вопрос решается за счет привлечения к кредитованию других со-заемщиков, из числа близких родственников, друзей. Избежать отказа проще, если перед подачей заявки убедиться в безупречности кредитной истории. Предварительный заказ выписки из БКИ, закрытие всех кредитных задолженностей, отсутствие иных непогашенных обязательств повысит шансы на согласование.
Как определить доступную сумму
Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе. Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа. Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает.
Если повысить первоначальный взнос, уменьшится сумма кредитования, а значит и кредитная нагрузка.
При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода. Критичная кредитная нагрузка не превышает 60% от дохода заемщика. Такое ограничение вполне логично, поскольку на протяжении 10-30 лет покупателю недвижимости придется из месяца в месяц вычитать из зарплаты существенную сумму на погашение долга.
Если кредитный калькулятор показывает, что доступная к согласованию сумма меньше, чем требуется для покупки, рекомендуется:
Документы для ипотеки
Оформление ипотеки матерью одиночкой является делом непростым. Ипотечный кредит — один из наиболее сложных по количеству этапов получения и количеству собираемой документации. Но если следовать определенному порядку, соблюдая требования банка, трудностей с оформлением не возникнет.
На 1-ом этапе от будущего заемщика потребуется:
Если для оформления выбран банк, где получают зарплату, справка о доходах не потребуется.
На 2-м этапе согласуют объект покупки, поэтому от покупателя потребуют подтверждающие документы на собственность:
Покупателю вместе с этими документами необходимо подготовить заключение эксперта с оценкой стоимости недвижимости. Именно эту стоимость будет учитывать банк при назначении максимальной суммы кредитования за вычетом первого взноса заемщика.
На заключительном этапе собирают весь пакет документации на недвижимость, на заемщика, добавив к нему договор со страховщиком на объект покупки. Банк может выдвинуть требование дополнительно представить справки, свидетельствующие о снятии с регистрации с отчуждаемой недвижимости, выписку из лицевого счета, об отсутствии задолженности по уплате ЖКХ.
Льготы на ипотеку матерям одиночкам
Специальных льгот по ипотеке матери-одиночке не предоставляют, но это не отменяет права на участие в социально-ориентированных программах по поддержке государства. Шанс добиться снижения кредитного бремени есть у женщин, если:
У семей с 2 и более детьми есть право на реализацию материнского капитала, матерям-одиночкам, после появления на свет второго ребенка, государство гарантирует помощь в виде реализации сертификата с выплатой 453 тысяч рублей в рамках ипотечного кредитования. Сертификат на маткапитал оформляют в ПФР. Этот же орган согласует направление средств на первый взнос или частичное погашение взятого жилищного кредита, не дожидаясь исполнения ребенку, давшему право на маткапитал, 3-летнего возраста.
Анонсированная не так давно программа «Семейная ипотека» позволяет семьям, в которых родился второй или третий ребенок после 01.01.2018 года, оформить кредит под гарантированные государством 6%.
Эта ставка действует в течение первых 3 лет кредитования при рождении второго ребенка, и еще 5 лет, если родится третий ребенок.
Поскольку мать-одиночка предполагает наличие, хоть и неполной, но семьи, государственная программа может реально помочь снизить процент переплаты и, соответственно, кредитное бремя по ипотеке одинокой матери.
Государственная помощь за рождение третьего ребенка
Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты.
В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный.
Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.
Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:
По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.
Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.